銀行からお金を借りられなかった理由｜インスタコードのゆーいち

電子楽器インスタコードはクラファンで約8000万円の支援を集めましたが、開発を始めた当初、銀行からは一切お金を借りることができませんでした。 商品化にはお金が必要アイディアを商品化するには資金が必要です。 電子機器の場合、開発費、設計費、試作費、金型費、初期ロットの生産費、プロモーション費など、多額な費用がかかるので初期ロットを売り切っただけでは利益が出ないことは珍しくありません。 お金を集める３つの方法商品化の資金を集める方法として私は３つを検討しました。 金融機関からの融資 投資家からの出資 クラウドファンディングを使った予約購入 この３つの中から最終的にクラウドファンディングを選んだ理由を3回に分けてお話したいと思います。 銀行は会社の将来性なんか見ない銀行など金融機関から融資（借入）を受ける際の審査はすごくシンプルで「返済能力」の有無だけを見ています。返済能力の判断基準で特に重要な

[crimsonstarroad]

利息3％で1億円貸しても年間300万円にしかならず、事業性を評価して云々みたいなことができるのか？みたいな難しさがあるよね。 VCとかは1億円投資して10倍になるのを期待するから、事業の将来性を検討する。

[hirolog634]

それはそうだろう。銀行の収益源は投資からのリターンではない。お金を扱ってるからと言っても各社の中身はまったく違う。貸してくれないと不満を感じたなら、相談先が違う。

[ymskhtn]

そりゃ銀行からしたら将来成功しようが数倍になって返ってくるわけじゃないからVCとは視点が違うよな

[arrack]

公庫や地方自治体の方がスタートアップの将来性を評価する体制があるって銀行終わってるな。

[sirotar]

金利10％超えてもいいならば貸せるかも。2%や3%で貸してくれと来たら門前払いですね。銀行は実績のない個人の博打に金を貸すところではありません。投資家廻りをする段階だと思いますよ。

[mkusunok]

飲食や不動産投資ではないハイテク領域に対する目利きが地域金融機関にいるかというと別の仕組みが必要そうではあるな

[kgkaaz]

そもそもベンチャー投資なのに融資で探そうとする調達側の金融知識も問題かと。アップサイドが無いと出す側もベンチャーに出資は出来ない。日本だとまずはVCから優先株を検討すべき

[sgo2]

投資信託レベルの投資(リスク選択)すらしない国民性なので、ベンチャー投資も当然渋い。https://www5.cao.go.jp/j-j/wp/wp-je07/07f24080.html これで国際競争に勝つ訳が無く。

[circled]

銀行は担保無いと基本貸さない。なので東京都なら都の創業融資に申し込んで、引き受け手の信用保証協会がOKと言えば、保証協会が銀行の担保になるので創業融資が得られる。それを返済すればプロパーも行けるかと。

[georgew]

スタートアップ事業に銀行融資を主軸に持ってこようとする発想はそもそも間違ってると思う。銀行に期待し過ぎでミスマッチもいいとこ。

[Guro]

銀行ってなにやってるんだろうな。

[kagerou_ts]

ブコメにある大量の「銀行が貸すわけねーじゃん」って反応みて、相談先が違ってたんだなあっていうのと、この人が愚痴りたくなる気持ち少しわかる気も

[spark7]

クラファンの手数料10%も地味にきついが、いくら待たせても利息が膨らまないのは長期戦なら良いかもな。紹介動画見てたら途中で出てくるアプリでええやんと思ってしまった...

[doksensei]

景気が悪いからなんだろうな。バブルの頃なら、希望の倍はポンと貸してくれてたんでしょ？教えて老害さん

[jassmaz]

実は銀行もVCに出資しているケースは多いし、銀行がVCを運営しているケースもある。エクイティとデットで資本の論理が違うのは当然。エクイティの調達は上場や売却を前提とするので借入よりも遥かにハードルは高い。

[asagarei]

ゼロゼロ融資は言うに及ばず、自治体の制度融資等、明らかに借り手有利な融資制度は数多く存在する。ただし金融機関側のメリットが少ないため、銀行側のやる気がないことも多い

[GARAPON]

仮に8000万借金してたとしてインスタコードはちゃんと返済できるぐらいうれたのかな？

[sin20xx]

よくわからないのだがなぜ銀行に拘るのか。そもそも銀行は事業に投資する機関ではなく企業に投資する機関。事業について投資を受けるなら投資家から調達するか政策金融公庫あたりが普通では。ちょっと謎理論過ぎでは

[king-zessan]

「借金しなくてもなんとかなる」ということを銀行に示せれば、ちゃんと貸してくれるよ。

[numtostring]

そりゃ銀行は融資はしてくれないでしょう。投資して欲しかったらVCとか公庫とかに頼るべき。

[kD-Wr]

銀行は元手が預金なので貸倒は基本的に許容出来ない（貸倒続くと預金返せなくなる）、なのでリスクの高い先には基本的に貸出せない、そういう先は元手が違うVCか政府系の公庫でないと難しい、って一般的じゃないのか

[dbfireball]

信金とかのほうが中小企業の事業性評価能力がありそうな時代ではある

[morimarii]

銀行ってそういう金貸しするところじゃないから。。。

[gcyn]

『また インスタコードにも興味を持っていただけると嬉しいです』 (笑)。

[pwatermark]

相談先が違うんだろうね、そのフェーズなら話す相手はVCとかバイアウトとかだ

[kaikeiya]

確かに期待利回りとリスクが全然マッチしなさそう。結果を見る前にこの人と詐欺師の違いを第三者が判断するのは無理。

[ledsun]

クラウドファンデイングの実績を「事業の実績です」といわれたら「ちがうだろー」て、思います。一方「ベンチャーキャピタルから資金調達」って言われたら「すごそー」て、思います。我ながら適当

[eos2323]

当たり前だよなぁ。銀行に直接じゃなくて中小機構とかいろいろあるだろ

[bobcoffee]

貸し剥がしよろしく政府保証でも付けないと銀行は貸さないでしょう。直接金融を推奨してきたから銀行の利用価値がどんどん下がってきている。運転資金でも借りたら首を取られかねない。

[securecat]

そりゃそうでしょという内容。だからこそクラファンとか、他の資金調達手段が隆盛だったりするわけで。

[malein]

こういうのは同業の有名企業に企画を買ってもらってレベニューシェアとかのほうがいいんじゃと思うけど自分で全部やりたい人なんかな。

[yarumato]

“商品化の資金を集める3方法。金融機関からの融資、投資家からの出資、 クラウドファンディングを使った予約購入。最終的にクラファンを選んだ理由”

[dot]

銀行の融資評価が適切かどうかは別として、必ずしも将来性とかクラファンと同じ評価方式で融資する必要は無いでしょ。ゴールや事業形態も違うだろうし。

[KBI]

銀行もベンチャーキャピタルやればいいのに

[miyaga5000]

当たり前体操

[goadbin]

この辺はソーシャルレンディングの領域だと思うが、少し利率が高いか。

[siitakke]

投資と融資の違いやで