自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです ある日、 お釈迦様が極楽の蓮の池を覗くと その下にある地獄が見えた。 地獄で苦しむ罪人の中に カンダタという男の姿があった。 カンダタは生前幾多の罪を犯して 地獄に落ちたが以前に一度、 小さな蜘蛛を助けたことがあった。 それを思い出したお釈迦様は カンダタを地獄から出してあげようと 蓮の池に細い蜘蛛の糸を垂らした。 カンダタは天から 降りてきた蜘蛛の糸を見て、 ”この糸を登りきれば極楽へ行くことができる” と、それ掴んで必死に昇り始めた。 極楽までの距離は長い。 途中で止まって休んだカンダタが ふと地獄を見下ろすと他の罪人たちも その糸を伝ってどんどん昇って来ていた。 このままでは 重みで糸が切れてしまう

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです おカネはつくづく 人間に過ちを犯させやすいものだ思う。 ビジネスや投資に取り組むと たまたま自分の読みや手法が当たったり、 あるいは単なる幸運が作用して大きく儲かることがある。 はじめて手にする大金。 そんなときに多くの人が 同じような間違いを起こしてしまう。 株やFX取引で 自分が買っていた株式や通貨が上がって 大きな含み益を得ることがある。 通常はまったく 何も考えずに投資をする人はいない。 例えば 「これからは◯◯の技術に大きな将来性があるという情報を得た」 とか、 「チャートでゴールデンクロスを達成した」 とか、 「アメリカの雇用統計の数字が予想よりもよかった」 とか何らかの根拠を 持ってお金を投

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです 年に数回開催している 「HSBC香港口座開設＆海外資産運用勉強会」 において、 出席者からよく訊かれる質問に 「日本からHSBC香港口座への資金の移動の方法」 がある。 日本で保有している資金を HSBC香港に入金する方法として 日本の銀行のようにATMから 入金ができるのではないか、 と考えている人は少なくない。 だがそれは誤解である。 HSBC香港口座内の資金を 日本にあるATMから引き出すことはできるが、 逆に日本のATMから入金をすることはできない。 HSBC香港に入金をするには、 １．現金を香港にハンドキャリーする あるいは、 ２．日本の銀行から自分の口座に海外送金する という２通りのうち どち

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです 香港のもっとも大きな特徴は 資金の移動がしやすいことだ。 世界の多くの国・地域では 域外にお金を動かそうとすると なんらかの規制がある。 それは一定金額以上の お金を海外に持ち出したり、 送金したりするときに 報告義務や上限があるということなのだが、 香港にはその制限がまったくないのである。 HSBC香港は その香港における最大手の銀行。 もともと資金移動の 自由度が高い地域にあるうえに、 資本力があるのでオンラインシステムが 非常に充実しているのが最大の特徴だ。 海外から口座を 操作する必要のある外国人にとっては インターネットバンキングの使い勝手の良さは重要事項、 HSBC香港のそれは普通預金や定期預

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです HSBC香港口座開設に必要なのは パスポートと住所を証明する書類であるが、 特に住所証明も以前は日本の運転免許証や 住民票、保険証などでもよかった。 しかし現在、 住所証明として 受け入れてもらえるのは ほぼ国際運転免許証か 銀行が発行する英文残高証明しかない。 また、 それらの書類にしても 記載事項に細かな規定があって、 HSBC香港が要求に適っていないと 断れられることもある。 それでも今はまだ 我々のようなサポート会社の アドバイス通りに準備をして手続きに臨めば 失敗する確率をほぼゼロにできる。 今後はどうなってゆくかと 問われてもわからないというしかない。 ひとつだけ言えるのは、 もうかつてのよう

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです ちなみに 海外の生命保険は 日本の生命保険に比べ、 積極運用を行うので利回りが大きく 死亡保障に対する保険料負担ははるかに低い。 そのため、 死亡保障も解約返戻金も 確定リターン（Guaranteed Value）と 非確定リターン（Non Guaranteed Value） に分かれていて実際に最終的な返戻金が いくらになるのかは満期のときまでわからない。 いわゆる変額保険である。 ちなみに カナダの保険会社の商品を利用した場合、 同じく31歳の男性がUSD80,000の保険に加入して 18年目に解約した場合は以下のようになる。 【海外生命保険のプラン】 加入時年齢：31歳 性別：男性 喫煙の有無：非喫

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです 国の累積債務の 問題について考えはじめて 随分長い時間が過ぎた。 ざっくりと、 日本国の累積債務は約1,000兆円。 これは世界第3位を 誇る我が国のGDP （国内総生産=日本に住む人が一年に生み出す付加価値の合計金額） 約500兆円の2倍の規模という巨額である。 政府の収入である 税収は年間約50兆円。 一方で政府の 年間の支出である 一般会計予算は約100兆円。 差し引き50兆円が 足りない（財政赤字）ので、 国債を発行してこれを借金として調達する。 累積債務が新たに積み上がる、、 という具合である。 かつては 個人の常識として 「借りたお金は返すべきである」 という観点を持っていたから 国全体の一年

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです 事業に成功して、 投資や運用に成功して、 ある程度例えば数百万米ドル（数億円）レベルの 金融資産を形成したとする。 そうした場合欧米では プライベートバンク（PB）の利用を始める人が多い。 プライベートバンクは 単に預金を引き受ける普通の銀行ではなく、 資産運用のマネージャーが各顧客に付いて 世界金融の最前線にいる立場から得た 情報をもとに顧客の資産を保全し、 適切な運用をおこなうのである。 まとまった資産を複数の通貨、 債券や株式など性質の異なった金融商品に分散して 顧客の収入レベルや家庭環境に合った オーダーメードのポートフォリオを作って 自分の代わりに資産を 管理（一任勘定サービス）してくれるのであ

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです プライベートバンク。 漫画「ゴルゴ13」の主人公である デューク東郷が依頼を受けたときにいつも口にする、 「報酬はスイス銀行の口座に振り込んでくれ」 という言葉から 連想されるように非常に秘密性が高く、 資産を安全な場所に置いておきたい 富裕層や社会の表に出せないお金を持っている人が 利用している銀行というイメージがあるのではないか。 プライベートバンクと似た言葉に プライベートバンキングというのがあるが、 これは本来のプライベートバンクとは違うものである。 前述のように プライベートバンクでもっとも 有名なのはスイスのそれであるが、 実際スイスには多くのプライベートバンクがある。 ヨーロッパは 歴史的に

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです スイスのプライベートバンクは 大きく3種類に分類されると言われている。 一つ目は 通常の預金や融資なども行っている クレディスイスやスイスユニオン銀行など、 世界でも多くの場所で上場している 大手銀行グループがグループ傘下に専業の プライベートバンクを持っているタイプ。 二つ目は プライベートバンク業務を 専業としておこなっている銀行のうち 株式会社形式の組織。 三つ目は 株式会社形態ではなく 無限責任のパートナーシップにより運営されている （経営に無限責任のプライベートバンカーが参画している） プライベートバンク専業銀行。 これはもっとも伝統的な形態であり、 もし破綻すると無限責任により 経営者がすべて

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです ドイツ不動産の所有には 自由所有権（Freehold Title）と 賃借権（Leasehold Title）の２種類がある。 自由所有権（Freehold Title）は オーナーが土地と建物に すべての権利を保有するもので 賃借権（Leasehold title）は区分住宅物件や 「Teileigentum」と呼ばれる非住宅物件、 商業物件を使用する権利である。 ベルリンで 新築物件を購入すると、 通常オーナーは5年間の 保証を獲得できる。 以下は ドイツ・ベルリンの不動産売買に おける手続き及びコストの詳細である。 【公証手続（Notarization）】 ドイツの不動産を購入するときには 以下の手

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです TPPには 関税の撤廃だけでなく、 「非関税障壁」 と呼ばれる関税以外の 国内規定で外国企業の参入を 阻害している部分を排除する という条項が多く含まれている。 この非関税障壁の撤廃は 日本の金融業界のあり方を 大きく変えるかもしれない。 そもそも非関税障壁とは何か? 例えば日本には 国民皆保険制度がある。 国民保険や社会保険という 医療保険を国が主催しているのである。 日本国民は ほぼすべての人が この公的医療保険に 加入していて毎月保険料を支払い、 いざ医者にかかるときは その費用の7割を保険が 負担することになっている。 ところがこの公的医療保険で カバーできる治療には範囲があって、 最新の医療技術

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです そんな ブラックボックスにある 中国の経済指標の中でも海外か ら裏取りが可能なものがある。 それが中国と海外との 取引額をあらわす貿易統計である。 中国から輸出されたものは 海外のどこかの国に輸入され、 中国が輸入したものはどこかの国が 輸出したものなので 中国と取引のある各国の数字の合計と 照合することができるのだ。 その確かな数字で見ると 9月の中国の輸入は前年同月比で20%減、 1月から9月の累計でも15%という 大幅な減少を見せている。 ちなみに輸出は9月前年同月比で5.3%減。 人件費の高騰によって 世界一を誇る輸出の競争力が 徐々に失われてゆくことも 大きな問題ではあるが、 アメリカに次いで2

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです 2015年10月19日に発表された中国の 7月から9月（第三四半期）の 実質国内総生産（GDP）は年率換算で6.9%だった。 これは6年半ぶりの低水準である。 我が日本国の 2015年度の経済成長率は1.04%。 中国のGDP規模は 世界第二位で日本は第三位、 そんな大型経済圏が6%以上も 拡大するというのはやはりすごい。 ところがこれが今 世界の大きな懸念材料と なっていると言われている。 習近平政権は 年率7%の経済成長を 目標として掲げている。 年率7%の 成長を10年続ければ 国民の所得は倍になる、 中国版所得倍増計画だ。 6.9%はその目標に わずかに達していないということである。 中国の経済統

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです 日本の国内不動産取得に かかる税金は諸外国に比べても複雑怪奇。 基本的には以下のような規定があるが、 様々な軽減税率の適用により実際には その取引があった時点で物件ごとに 計算をしなければわからない。 【不動産の取得に関わる税金】 ◆不動産取得税（不動産を取得した者が支払う都道府県税） 土地・住宅は固定資産課税標準の3% 日住宅用建物は固定資産課税標準の4% ◆登録免許税（不動産を登記するものが支払う国税） 所有権保存登記は不動産価格の0.4% 売買による所有権移転登記は不動産価格の2%（建物）あるいは1.5%（土地） 抵当権の設定登記は債権金額または極度金額の0.4% ◆印紙税（不動産取引の契約書を作る

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです いずれにせよ そうなった人は銀行に 不利益を与えているということになり、 ブラックリストに載ってしまうのだ。 ただ今回のケースは ブラックリストに載っている人と 同じ名前だから調査する必要がある、 ということなのである。 その方には何の落ち度もない。 こんなひどい話はないので、 「パスポートNo.とか 住所とかが違うはずだから すぐに別人だってことは チェックができるはずでしょう?」 と食い下がってみた。 すると、 「パスポートも住所も 変わる可能性があるので、 その人と確実に別人であることを 確認するのに一週間程度の時間がかかるのです。。」 と言う。 喉まで出かかっていた 言葉を飲み込んで、 それ以上の

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです つい先日のこと。 今までに経験したことのない理由で HSBC香港での口座開設を断られることがあった。 厳密に言えば断られたわけではなく、 「個人情報についての詳細な調査が必要で、 その結果問題なければ口座開設が可能になるので一週間程度待ってほしい」 と言われたのだ。 ただ、 仕事の休みを取って 日本から香港に来ている。 一週間も待つように 言われても待てるわけがない。 実質的にはそのまま目的を 果たせずに帰国することになる。 突然そんなことを言われても もちろん納得ができるわけもないので 理由を問いただしてみると、 「同姓同名の人の 口座が以前に強制閉鎖となり ブラックリストに載っているので 詳しく調べて

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです 2015年3月、HSBC香港の 口座の新規開設はかなり厳しくなっている。 私の記憶を辿れば HSBC香港の新規口座開設は 2007年、2010年と2013年末から 2014年初にかけて一時期難しくなったことがある。 ポイントはいつも同じ。 「口座開設希望者が担当者とコミュニケーションが 取れるだけの英語力または中国力があるかどうか」 と、 「口座を開設する明確な目的」 を厳しく求めるのである。 理由も至ってシンプルだ。 銀行にとってありがたい お客さんを選別するためである。 つまり きちんとした目的を持って 多くの預金をしてくれる、 あるいは精力的に送金したり、 両替をしたりして手数料をたくさん 落として

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです 長期積立ファンドの 毎月の積立金の送金に航空会社と 提携していてマイレージポイントが 貯まるクレジットカードを利用して 効率よくマイルを貯め、 投資をしながら無料航空券を獲得する。 カリブ海のオフショア、 ケイマン諸島金融管理局の認可のもと 運営されているインベスターズトラスト（ITA）社の 長期積立ファンド、 「Evolution （エボリューション）」 の場合、 VISA・Master・AMEX・Diners・JCB と多くの種類でクレジットカードで 積立の引き落としが可能だ。 カードの引き落としにかかる手数料も無料。 AMEXとDinersのカードが 引き落としに使えるのは珍しく この商品の大きな特

自分の年金は自分で作る時代が来た。香港・中国を拠点に海外だからできる自分年金の構築法を日夜研究する香港自分年金倶楽部代表、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)玉利将彦のブログです ビットコインの取引や マイニングの参加者が少なかった当時には 個人のパソコンでも十分に可能だった ビットコインの採掘は今やかなりの 高速演算ができるコンピュータを 使わなければ困難になっているようである。 これまでの通貨の 既成概念を破る形で実態価値を持った ビットコインを受け入れる ネットショップ、実店舗や個人は どんどん増えている一方で、 銀行などの仲介機関を通さずに 世界各地にP2Pで送金できる ビットコインは送金手数料が低いうえに 課税対象として各国政府の対応も追いついていない。 発行上限が決まっていて入手が難しく、 低コストで世界中に送金可能で 課税に関すつ法整備も間に合っていないのであれば そ