前回、公的年金をどのタイミングで受給するのがいいか、「長生き保険」という観点から考えてみました。ただ、そのときのシミュレーションでは、受け取った年金の運用という観点が抜けていました。今回、年金を運用した場合にどうなるかを考えてみます。 100歳まで生きるリスクがあるなら繰下げの効果は大きい 受け取った年金は運用できる 1％で運用してみる 2％で運用してみる 3％で運用してみる 4％で運用してみる 5％で運用してみる 6％で運用してみる 参考10％運用 60歳繰上げ受給のメリット 100歳まで生きるリスクがあるなら繰下げの効果は大きい 前回チェックしたのは、意外とみんな長生きする可能性があるから、長生きリスクに備えたほうがいいよ、ということでした。「早死するから年金を繰り下げるのは損」「平均寿命で死んだら繰下げは損」という考え方よりも、100歳まで生きる可能性があるからそれに備えよう。そして
2023年度の収支報告！確定拠出年金 40ヶ月分の運用結果を総まとめ!!【企業型DC 2023年12月運用結果】 - pukupukuのブログ
ランキング参加中個人投資家 12月になり、今年1年の最後の月になりました。 政治の方では、不正会計や着服疑惑などのリークが連日取り沙汰されており、様々なあだ名が付いていました岸田総理でしたが、犯罪者としてメディアに出てしまいました。度重なる増税や資金援助など国民の反感は買う行動しかしていないため、支持率もだだ下がりですね。来年の総選挙には期待しています。 そんな中でも、コツコツ積み立てを行っている企業型確定拠出年金（企業型DC）は、かろうじて含み益が出ている状態です。 今回は現状の運用状況がどのようになったのか紹介して行きたいと思います。今後、企業型DCをやることになり不安な方はぜひ参考にして、自分のポートフォリオに活用してください。 企業型確定拠出年金【12月の実績】 12月の収支結果 これまでの収支結果について 2022年 2021年 2020年 まとめ 企業型確定拠出年金【12月の実
財政検証の試算「若い世代ほど年金額は増える」のなぜ | 人生１００年時代のライフ＆マネー | 渡辺精一 | 毎日新聞「経済プレミア」
年金「財政検証」読み解き（1） 政府は7月3日、公的年金制度の持続性を確認するため5年に1度行う「財政検証」を公表した。給付水準の見通しは5年前より改善しており、将来の平均年金額は若い世代ほど増え、特に女性の伸びが大きいという見通しも示した。少子高齢化で年金制度を取り巻く環境は厳しく、若い世代ほど年金不信は強いが、思い込みによる過度な悲観は禁物だ。 働く女性や高齢者が増えて改善 最初に、現在の公的年金制度の仕組みをおさらいしよう。 公的年金は、現役世代が負担する保険料を高齢者の年金給付に充てる賦課方式だ。少子高齢化が進めば、若い世代が減り高齢者が増えるため、年金財政は厳しくなる。そこで2004年の年金改革で、少子高齢化の進行を見据え、制度を持続させる枠組みを作った。 狙いは、現役世代の負担と高齢者への給付のバランスを調整することにある。 まず、現役世代の負担は、保険料の上限を定め、それ以上
年金にも課税される日本「余分に納税している人」多数!?…定年後の元会社員が知っておきたい「還付金」の受け取り方【FPが解説】 | THE GOLD 60
会社員は、税金の計算について“会社に任せっきり”という人も多いでしょう。そのため、納税に関する知識がなく、定年後に「余分に納税しているのに気づいていない人」も少なくありません。そこで、『定年までに知らないとヤバイお金の話【最新版】』（彩図社）より、定年退職を迎えた“元会社員”が知っておきたい税金の基礎知識をみていきましょう。著者でファイナンシャルプランナーの岡崎充輝氏が解説します。 税金の計算を国に甘えてはいけないワケ 多くの人が知らないのが、老後にもらう年金にも税金がかかることがあるという事実です。 ここで、勘違いしてはいけないのが、税金がかかるのはあくまでも老後にもらえる年金に対してであって、遺族年金や障害者年金には税金がかかりません。 また、税金の計算と徴収は、サラリーマン時代と同様、国が勝手にしてくれますので、私たちが考える必要はありません。 しかし、定年後はサラリーマンと違って、
1年間にかかった医療費が「一定額」を超えると、その超えた分を所得から控除ができて、税金の軽減につながることをご存知の人は多いかもしれません。では、その「一定額」とはいくらなのでしょうか。現役時代に医療費控除に係る確定申告をした経験がある人の中には「10万円」と誤解している人も多いようです。そこで今回は、年金暮らしを送るシニア層や、その家族が知っておきたい医療費控除のポイントを、事例も交えながら解説します。 医療費控除の3つのポイント 医療費控除は、次の計算式で算出されます。 ●医療費控除の金額 医療費控除の金額（上限200万円）＝①－②－③ ①1年間（1月1日～12月31日）に支払った医療費の合計額 ②保険金などで補てんされる金額 ③10万円（総所得金額等が200万円未満の人は、総所得金額等の5%） それでは、①から③、それぞれの項目を詳しく見ていきましょう。 医療費控除のポイント①：対象
こんにちは。 マダムあずきです。 azuazuazukina.hatenablog.com まず 二十歳の誕生日を迎えたら 障害があるとかないとか関係なく 『年金払いましょう！＼(^o^)／』っておたよりが来ます。 で、我が家は障害年金の申請中だったので 障害年金の申請中なので払いません って書類出したんですよ。 しばらくして 書類不備で戻ってきまして（記入漏れ） 記入して再び郵送。 まぁここまではいいのですが。 そして無事年金の支給決定の通知が来たので それを持って市役所の国民年金の窓口へ。 ここで法定免除の手続きをします。 https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/menjo/20140710.html これをしないと いつまでも 年金の支払い通知が来るという・・・((((；ﾟДﾟ)))) ちなみに窓口の方からは 「年金もらいながら障害じゃなくな
厚生労働省の「働き方の多様化を踏まえた被用者保険の適用の在り方に関する懇談会」では、有識者や関係団体などが議論を重ねてきた＝2024年5月28日、東京都千代田区 パートで働く人ら短時間労働者の厚生年金の加入をめぐり、政府は現在「従業員101人以上」（10月から51人以上）としている企業規模の条件について撤廃する方針を固めた。非正規労働者の低年金問題に対応するため、給付が手厚い厚生年金の加入者を増やす。来年の通常国会に関連法案を提出する考えだ。 【図解】厚生年金の適用拡大、対象となる人は？ 月収10万円のケースだと… 厚生年金の主な加入対象は、フルタイムで働く会社員。パートやアルバイトといった短時間労働者は現在、「従業員101人以上の企業で週20時間以上働き、月収8万8千円以上の人」「100人以下の企業で通常週30時間以上働く人」が対象となっている。 公的年金は「2階建て」で、1階部分にあた
確定拠出年金 10月は停滞しつつも市場は強い! 38ヶ月分の運用結果を総まとめ!!【企業型DC 2023年10月運用結果】 - pukupukuのブログ
ランキング参加中個人投資家 10月になり第二四半期の決算発表シーズに入りました。日経平均株価は一時的に低下するものの32,000円台の高値水準まで持ち直しています。円安は加速し149円代となっており、物価が高騰する一方で円安メリット銘柄の決算発表は好調にでもあります。新たにイスラエル方面で戦争が始まり、暴落の気配もありますが、以前と変わらないアノマリーに乗った投資を私は行おうと思っています。 そんな中でも、コツコツ積み立てを行っている企業型確定拠出年金（企業型DC）は、かろうじて含み益が出ている状態です。 今回は現状の運用状況がどのようになったのか紹介して行きたいと思います。今後、企業型DCをやることになり不安な方はぜひ参考にして、自分のポートフォリオに活用してください。 企業型確定拠出年金【10月の実績】 10月の収支結果 これまでの収支結果について 2022年 2021年 2020年
【速報】年金財政が改善も33年後の年金収入の水準は約2割低下へ…5年に一度の年金財政検証結果が公表（FNNプライムオンライン（フジテレビ系）） - Yahoo!ニュース
厚生労働省は3日、5年に一度行われる年金の財政検証の結果を公表し、現役世代の平均的な手取り額と年金額を比べた「所得代替率」が、33年後には現在より2割ほど低くなる見通しが明らかになった。 所得代替率とは、年金世代の受給額が、現役世代の手取り額と比べてどのくらいの割合になるかを示す指標だ。 2024年度の所得代替率を見てみると （夫婦2人の年金22万6000円）÷（現役世代男性の平均手取り収入37万円）×100＝61.2％ となっている。 厚労省は今回、高成長実現ケース、成長型経済移行・継続ケース、過去30年投影ケース、1人当たりゼロ成長ケースの4パターンで検証している。 今後経済成長と働き手の増加が一定程度しか進まない「過去30年投影ケース」の場合、33年後の2057年度には、夫婦2人の年金は21万1000円と1万5000円減少する一方、現役世代男性の平均手取り収入は41万8000円となり
｢なぜヒラ社員だったあいつと私の年金が同額なんだ｣年金の仕組みを知らなかった平均年収900万円元部長の嘆き 生活水準を下げられず赤字垂れ流しの年金生活
現役時代の年収が高ければ、その分、将来に受け取れる年金額も多くなるだろうと考えている人は多い。ファイナンシャルプランナーの井戸美枝さんは「年収が低い人のほうが将来の年金額が多いこともありうる。違いは上乗せ部分。年金の仕組みを理解して退職後の生活設計をしておいたほうがいい」という――。 平社員と部長で受け取れる年金額が同じ？ 先日退職した方が家計のご相談に来られました。 その際、話題になったのが、同期の方の年金額でした。自分は部長まで昇進したのにも関わらず、平社員だったと人と年金額がほとんど変わらない、というのです。そんなことはあり得るのでしょうか？ 結論から言いますと、ありえます。 詳しくは後述しますが、公的年金（国民年金・厚生年金）の受給額は、年収の差ほど大きくならないしくみになっています。納める保険料には上限があり、一定の年収に達するとそれ以上年金額は増えないからです。 よって、働いた
年金目減り不可避「高齢者8割就労」の無間地獄…“都合良い数字”で検証する厚労省の姑息｜日刊ゲンダイDIGITAL
大甘の見通しに不安が募る。厚労省は3日、公的年金の健全性を5年に1度点検する「財政検証」の結果を公表。現役世代の手取り収入に対する年金額の割合を示す「所得代替率」について「5割を維持する」との目標を死守したが、見通しは暗い。 検証は今後の経済シナリオを4つに分類。それぞれ成長率を▼1.6％（高成長）▼1.1％（成長）▼マイナス0.1％（横ばい）▼マイナス0.7％（マイナス成長）──と仮定した。 経済成長が現状に近い「マイナス0.1％」の場合、所得代替率は足元の61.2％から将来的に約2割減の50.4％にまで落ち込む。厚労省が理想として目指す「成長率1.1％」の場合でも、所得代替率は現状より6％減の57.6％だ。 前回2019年の財政検証で将来的な所得代替率が50～51.9％だったことを踏まえれば、低下率に少し歯止めがかかったとは言える。しかし「成長率1.1％」の前提条件は楽観的な数字のオン
フリーランスやギグワーカー。新しい働き方が広がっていても、公的年金は大きく分けて、会社員が入る厚生年金と自営業者らが入る国民年金の2種類しかない。65歳以降の人生を平均余命から考えると女性は24年、男性は19年の「老後」がある。赤ちゃんが成人を迎えるほどの長い間、お金の面で暮らしの支えとなるのが公的年金だ。厚生労働省によると、収入のすべてが公的年金という高齢者世帯は全体の4割強を占める。年金
ついに確定拠出年金のトータルリターンが100%を超えました！！ 具体的には 拠出金額：282万円 評価金額：622万円 リターン：340万円（プラス121%） となりました！ すばらしい！ ちなみに推移はこんな感じ。 最後の半年間だけで101万円も増えております。 また直近１年間のリターン分布で見ると、私は上位36.6%に入るようです。 これを見る前は『リターンほぼなし』が大多数ではないかと思っていましたが、想像していたよりも多くの人が投資しているようです。 とはいえ、『リターンが2%以下』が全体の36.5%も存在しており、投資を選択する人・選択しない人の間で大きな差が生まれているのも確かです。 厳しい世の中ですね。 なお、私は『先進国のみの外国株式』（全世界株式が選択肢にない…）に100%拠出しているわけですが、よくよく考えてみるとこの選択をしたのは『株式投資を始める前』でした。 つまり
・自民党総裁選や立憲民主党代表選で「最も議論して欲しいテーマ」は「年金、医療、介護などの社会保障対策」──。7～8日実施のJNN（TBS系列）世論調査の結果で「次の自民党総裁にふさわしい人」のトップ（28.5％）は小泉進次郎元環境相（43）だが、過去の提言や講演をひもとくと、思い描く社会保障プランは非常に危うい。 （略） ・「進次郎氏が18年10月に党厚労部会長に就く前後には、当時の安倍政権が年金受給開始年齢の上限を引き上げる議論を開始。2年後に改正年金法が成立し、22年4月から上限は従来の70歳から75歳まで伸びた。進次郎氏の提言はすでに結実しています」（自民党関係者） 進次郎氏は「65歳以上は『高齢者』なんてナンセンス」と年齢前提の社会保障制度の見直しや、現在16～64歳の「現役世代」の定義を「18～74歳」に変更などと講演やインタビューで繰り返す。年金の受給開始年齢は「80歳でもいい
リンク 年金積立金管理運用独立行政法人 2023年度の運用状況|年金積立金管理運用独立行政法人 年金積立金管理運用独立行政法人のWebサイトです。GPIFの2023年度の運用状況を掲載しています。 2 users 215 GPIF @gpiftweets 【GPIFって、なに？】 日本の年金制度、#GPIF の果たすべき役割、そしてGPIFが安定して収益を得ていくために心掛けていることを、アニメーションで紹介しています。ぜひご覧ください。 GPIFって、なに？youtu.be/Un_i6etG90M pic.twitter.com/07GirRwhsS
高齢者悲鳴…年金支給額2年連続目減り 「マクロ経済スライド」発動で年間約1万770円支給減｜日刊ゲンダイDIGITAL
高齢者はさらに生活が苦しくなりそうだ。来年度の年金支給額が、また目減りしそうなのだ。 16日付の日経新聞電子版が、＜年金額2年連続で抑制 24年度 0.4％分目減り試算＞と報じている。 政府は「マクロ経済スライド」を発動する方針だという。マクロ経済スライドとは、物価や賃金が伸びた場合、年金支給額も増えるが、増額幅を物価や賃金の伸びよりも小さくするという制度だ。 厚生年金のモデルケース（67歳以下の夫婦2人の場合、月22万4482円）を当てはめると、24年度の支給額は23万319円になるそうだ。本来の支給額は23万1216円なのに、マクロ経済スライドが発動されることで、年間、約1万770円も支給額を減らされるという。マクロ経済スライドの発動は2年連続だ。今年度、3年ぶりに発動された。日経電子版によると、年金支給額の抑制は27年度支給分までつづくという。 しかし、ただでさえ年金収入が少ない高齢
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これを知ると8割の人が定年後も働き続ける…60歳以降も1日でも長く勤務先に残り続けて｢年金強者デビュー｣ 年金の｢繰り下げ受給｣を最大限に活かす基本知識
60歳の定年で勤め先を辞めるか居残るか。中高年のセカンドキャリア塾を主宰する大桃綾子さんは「年金の『繰り上げ受給』と『繰り下げ受給』の仕組みを熟知するのが先決。そのうえで一日でも長く働き続けることをおすすめする」という――。 働きながら“繰り下げ”て年金を大幅アップ 私たちの主宰するセカンドキャリア塾の塾生約8割が、定年後も同じ会社に勤め続けます。その理由は、ズバリ「年金を増やせる」ことがメリットの主眼です。 そもそも会社員の公的年金は、国民年金（基礎年金）と厚生年金（報酬比例部分）の二段がまえ。年金額は、保険料の納付期間と現役時代の収入をもとに計算されるため、人それぞれで異なりますが、保険料納付期間が長く、収入が多いほど、受給金額は大きくなります。 国民年金は原則20歳から60歳まで最大40年間しか加入できないのに対し、厚生年金は70歳まで加入できますから、70歳まで会社に勤め続ければ報
小泉進次郎氏「死ぬまで働け」戦慄の年金プラン “標準モデル”は萩本欽一…なんでそうなるの？｜日刊ゲンダイDIGITAL
進次郎氏は「65歳以上は『高齢者』なんてナンセンス」と年齢前提の社会保障制度の見直しや、現在16～64歳の「現役世代」の定義を「18～74歳」に変更などと講演やインタビューで繰り返す。年金の受給開始年齢は「80歳でもいいのでは」と語ったこともある。 意味するところは「死ぬまで働け」──。いつも標準モデルに掲げるのはタレントの萩本欽一（83）だ。 18年3月には地元・横須賀市の「0歳児からの国政報告会」にサプライズゲストとして招き、70代で大学に通った欽ちゃんを「人生100年時代をすでに体現している」と持ち上げた。 「欽ちゃんの生き方は素晴らしいが、実践できる高齢者は少ない。特殊なケースを例に挙げ、一般の高齢者の尻を叩くのは言語道断。いかにも『銀のさじ』をくわえて生まれてきた世襲議員の発想で、光を浴びている人しか見ようとしない。中間層以下を置き去りにし、誰もが豊かで希望あふれる老後とは真逆の
年金額が大幅に減るだけではない…｢早死にしたら損するから早めにもらいたい｣と考える人の残念な"勘違い"【2023編集部セレクション】 いったん受給開始すると障害基礎年金がもらえずiDeCoも続けられない
「早死にしたら損」と考える人が知らない公的年金の本質 公的年金は終身で支給されます。そうすると、単純に考えれば、長生きすればするほど受給年数が増え、受け取り総額も多くなりそうです。しかし、自分がいつまで生きるかは誰もわかりませんよね。 年金の受け取り総額の例として、前回の記事では「夫婦で90歳まで生きると6000万～1億円近い」という数字を出しました。しかし、寿命によって受け取り総額は変わります。 だとすれば「早く死んだらモトがとれないよね？」「給料から毎月天引きされた分は回収できるの？」とモヤモヤした人もいるのではないでしょうか。 もしもあなたが「掛金を納めた分以上に取り戻さないと損している」と思っているなら、それは公的年金の本質を見間違えています。 公的年金は「長生きリスク」に備える保険 結論からいうと、公的年金の本質は「貯蓄」ではなく「保険」なのです。 保険というと、生命保険や自動車
【FIRE】FIRE後のiDeCo活用方法（１） 退職後の確定拠出年金の移管について - 知識蓄積ノート【投資・FIRE】
退職後の確定拠出年金の移管について 手数料・その他費用 確定拠出年金移管手続き 昨年末まで勤めていた企業Bでは、確定拠出年金の制度があった。 この制度は、企業Bの社員は強制的に入る必要があるものだったので、当然私も入っていた。 また、私は５年前に企業Aから企業Bに転職している。 その前職の企業Aでも確定拠出年金の制度自体はあったのだが、加入するかどうかは自由に選べたので企業Aでは確定拠出年金には入っていなかった。 その当時から 「アーリーリタイアをするために、将来的に企業Aを中途退職することになる。会社を辞めるときの手続きはできるだけ簡便化したい」 そんなことを考えていた。だから企業Aではわざわざ確定拠出年金に入ることはしなかった。 なので、確定拠出年金としては企業Bにおける５年間だけの加入となっている。 企業Bを退職してFIRE生活に移行するにあたって、その確定拠出年金についていくつかの
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IT後進国･年金請求がスマホとマイナンバーカードで出来る！年金定期便。 - 早期リタイア･アウトドア旅行&日常備忘録「還暦プラス」
私の最後の職場は 60歳定年で一区切りでした。 その後は 報酬を減らし65歳まで延長は可で、 需要に応じ 65歳以降も 働く人がいたのだけど、 私は第二の人生、スキーや長期旅がしたいので、 61歳でリタイアし 年金を納めたのも それまで。 さて、お国の コスト削減 ペーパーレスに協力すべく、 年金定期便がメールで来た～まずお知らせにビックリ！ 年金請求が スマホとマイナンバーカードで出来る！ IT後進国の日本！ついに目覚めたか・笑 書類を揃えて 年金事務所に 出向く事がなく、 必要になったら、スマホで20分 手続きが完了！ 先進国のエストニアとはいかずとも、 少しずつ手間が省けて欲しいぜ～ありがとう！ そんで スマホにマイナンバーカードを くっつけて 年金定期便を 確認してみたところ、 60歳定年時の試算額より ずいぶんと増えていた！ ぶっちゃけ高卒で、43年 510ヶ月 年金を納め続け、
マイナンバーカードスマホ搭載やってみた＆健康保険証・年金・公金受取口座その他いろいろ機種変更 - いげのやま美化クラブ
2023年5月より、マイナンバーカードの電子証明書機能がAndroidのスマートフォンに搭載できるようになりましたね約１年遅れですが時代に乗り遅れないようにとも思い・・・今まではあまり使う機会も無いしスマホまではいいっかぁ～っと思って居ましたが今回知識をする勉強の為やって見ました
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繰上げて年金を受け取って運用する戦略はうまくいくか？ - FIRE: 投資でセミリタイアする九条日記
【知らないと大損】年金生活者の医療費控除「10万円」超えてなくても還付される | 相続・税金・年金 - Mocha（モカ）
煩わしい手続きに翻弄？障害年金の深い闘い# - マダムあずきの意識低い系ブログ
厚生年金の適用拡大へ 非正規の低年金問題に対応、企業規模条件撤廃（朝日新聞デジタル） - Yahoo!ニュース
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小泉進次郎氏「65歳以上は『高齢者』なんてナンセンス」、年金の受給開始年齢は「80歳でもいいのでは」
「2023年は50兆円突破」支払った年金を運用するGPIF、その実態に迫ってみたら凄かった
定額減税、年金受給者の場合は？ 開始時期、所得税と住民税で異なる：朝日新聞デジタル
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