資産のうち投資は何割がベストか…お金の専門家が見出した｢年代別･貯金と投資の最適バランス｣

短期のお金は「日々出入りするお金」。日常生活費やもしもの場合に備えるお金です。これらは、すぐに引き出して使えることが重要なので、現預金で貯めます。 生活費6カ月分は現預金で必ず確保しましょう。急な病気やケガ、リストラなどが起こっても慌てずに済みます。もしもこうした万が一のときのお金もない状態で投資をしていたら、いざお金が必要になったというときに損失を抱えている資産でも売却せざるを得なくなります。なにより、キャッシュは心の安定を得るために必要なのです。 中期のお金は「5年以内に使い道が決まっているお金」。たとえば、住居購入の頭金、車の購入費用・買い替え費用、留学費用、結婚資金などがあります。お金を使うまでにやや時間がある分、少しでも増やしたいところですが、いざ使うときに元本割れして足りなくなってしまったら大変です。 よって、元本保証がありながら金利が高い、定期預金や個人向け国債が適しています