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現役銀行員、融資担当が話す、、、ここだけの話。 信用部分を預金で
先日お会いした個人の方のお話をしてみます。 この方は夫婦とも医師であり、自宅は無担で所有する属性良好な方。 アパートも２棟、駐車場や区分店舗などを保有し、大幅な資産超過を形成していました。 このうち１棟については１～２年前に大手○○銀行がフルローンでいい上、金利も低金利と好条件を出してきたため、本業でのかかわりもあったためメインバンクであることも考慮して借入したそうです。 そう、まさに行け行けどんどんの一番いいときですね。。。(^^ゞ で、ここまではよくある話。 今回追加購入を検討しており、融資相談をした際に、「昨今の市況の悪化から当然ながら担保価値が下がってきたため自宅を担保に出して欲しい」と「追加担保」を要求してきたそうです。 さすがに今はスワップまでは求めてこなかったようです・・。。。(^^ゞ 購入予定物件は私が試算しても確かに評価は割れる感じでした。 そして結果的には共担は拒否した
賃貸と持ち家のイメージ比較表
月々の家賃が12万円の 3ＬＤＫのマンションを賃貸とすると仮定します。 （賃貸派は、持ち家派のローン8万円に比べて、 4万円高い、12万円の家賃の設定とします。） 総額2390万円の3ＬＤＫの中古マンション（築3年）を購入。 頭金を500万円用意し、 1890万円のローン（金利3％、30年固定、元利均等）を組むと 月々のローンの返済は、8万円となります。 税金+修繕費の出費を月2万円とすると、 合計の住居費は10万円となります。 左側が賃貸派、右側が持ち家派のお金の流れのグラフになっています。 ここで、どちらのほうが、得なのかを、いろいろなパターンで、考えてみますと、 ●3つの比較のポイント �@30年の過程で比較する ・賃貸派・・・頭金で使うはずであった現金を、株や外貨資産で資産運用。 運用結果により元金が減る可能性や、ゼロになってしまうことはあるけれども、マ
借金の「リスク」と銀行の「陰謀」と不動産の「価値」について - よそ行きの妄想
「10年以上のローンはだめです - Chikirinの日記」という記事について、ちきりんさんもたまにはわけわかんないこと書くのだなと思って見ていたら、気づけばなにかものすごい量のブックマークがなされており、しかも、こともあろうか「なるほど」とか言っちゃってる人が多いようなので、ここはひとつ相変わらずカネまわりの話には疎いはてなーどもにどこがおかしいか教えてやろうと思った。 借金は「リスク」か みんな、最長でも10年のローンで払える範囲のものしか買わない、というまっとうな判断に戻るべき時なんじゃないかとちきりんは思います。 10年なんて短すぎるって？ よく考えてください。家以外ならそんな長い期間返せない大借金はしないでしょ。なんで家だとそんなにリスク不感症になるんでしょう。リボ払いとかよりよっぽど“無茶な借金”って気がしますけど。ちゃんと十分な頭金を貯めて、借金の期間は10年で済むくらいにな
住宅の購入と人生のバランスシート - 投資の消費性について
10年以上のローンはだめです - Chikirinの日記 http://d.hatena.ne.jp/Chikirin/20091016 借金の「リスク」と銀行の「陰謀」と不動産の「価値」について - よそ行きの妄想 http://d.hatena.ne.jp/chnpk/20091016/1255704727 「35年住宅ローンはリスクがある」でいいんじゃないの？ - 不動産屋のラノベ読み http://d.hatena.ne.jp/Lhankor_Mhy/20091018/1255848683 いっそ気持ちいいくらい論点がバラバラなのは、この手の問題に関して、議論のための共通の土台のようなものが、少なくとも広く一般には、存在していないことを暗示している。頑張って提示してみたい。なるべく簡潔に。ツールはもちろん先日の、人生のバランスシート*1だ。そもそも住宅の購入みたいな人生の一大事は、
キンドルとiPad どちらで出版した方が著者にとって有利か？ : Market Hack
電子書籍の価格設定は未だ流動的な部分が多く、投資コミュニティにも良く理解されていません。 今日のニューヨーク・タイムズにこれに関する大変興味深い記事が出ていました。 早い話、従来のハードカバーの本の出版とアップルのeBookによる出版、そしてアマゾン・ドットコムのKindleによる出版のそれぞれのケースでの費用構造を分析しているのです。 先ずそれぞれの小売価格は： ハードカバー（従来の出版） ＄２６ アップルeBook ＄１２．９９ アマゾンKindle ＄９．９９ です。 次に各方式における費用構成は下のグラフのようになっています。 ハードカバーの小売り粗利はバーンズ＆ノーブルやボーダーズなどの書店の取り分です。アマゾンがそのサイトでハードカバー本を売った場合の取り分も当然、ここから出ます。 なおアメリカでは新刊本はのっけからバーゲンでディスカウントして売られるケースが殆どで、その意味で
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