【条件別FIRE戦略】アーリーリタイアの指標となる資産額と取り崩し割合について【3.5%ルール】

FIREを志す方の中には、アーリーリタイアもしくはセミリタイアをスタートする際の資産額を決めている人も多いと思います。 FIREスタートラインの目標額は、高配当戦略で年間配当金の金額を基準にしていたり、欧米で流行っている4%ルールに基づくものが一般的です。 4％ルールとは、米国株式（S&P500）と米国債券を50：50の割合で保有し、年間4％未満の取り崩し額で生活すれば30年以上に渡って資産が尽きることは殆どないという米国の調査結果（トリニティ研究）に基づくFIRE後の戦略です。 この、株式と米国債を50：50の割合で保有して年4％内で生活すればOKという情報が独り歩きしている感がありましたので、トリニティ研究に関していくつか主要な論文を調査してみました。 その結果、最適解は条件によって異なりますが、万人に勧められるのは「株式：米国債＝75：25で保有し、年間取り崩し率は3.5％以内である

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"債券としては社債ではなく米国債を用いるのが正しい選択"/"最もお勧めする切り崩し割合は3.5%" もちろん日本の税金は考慮されていないので3.5%の生活費から2割の税金を差し引くこと