少額投資の非課税制度が “看板倒れ”に終わらない理由 ：投資十八番
公的な制度の中には、知らないと損をすることが多々あります。金融証券税制もまさにそうです。知らなかったばかりに、税制上有利な制度があるにもかかわらずスルーしてしまう。資産形成のためには、制度上利用できるものは全て利用し尽くす貪欲さが必要で、そのためのちょっとした勉強を惜しんではなりません。 現在は証券優遇税制のもとで、上場株式や投資信託等の配当益や譲渡益については、軽減税率10％が適用されますが、この優遇措置も2012年には廃止される見込みです。これについては結構知られていますが、優遇税制廃止と同時に導入される予定である「少額投資の非課税制度（日本版ISA）」について、知っている人ははたしてどれほどいるでしょうか。この制度も「知らないと損をする」ものの一つです。
お金を貯め、運用する「仕組み」を作る方法 ：投資十八番
お金を貯めるには、家計簿を作って可能な限り無駄を省くのも重要なのですが、それに加えて無理やりにでも仕組みを作り上げることでより効率的になり楽になります。収入が上がったら始めるとか、余裕ができたら始めるというのではいつまでたってもお金は貯まらないからです。 その「仕組み」の一例として、一つの方法を紹介します。 住信SBIネット銀行に口座開設する 同銀行口座を開設する理由は、住信SBIネット銀行には振込が毎月3件までは無料であることに加え、定額自動振込サービスがあるからです。給与振込口座とすることで、これをお金のハブ口座にしてしまいます。そこから定額自動振込サービスを使って下図のような仕組みを作り上げます。
ドラッカー流セルフマネジメント法 ：投資十八番
ドラッカーはいいます。一流の仕事をするには、まず自己の強みを知ること。そして、仕事の仕方を知り、学び方を知る。価値観を知る。自己を知ることで、得るべき所がわかり、なすべき貢献が明確になる、と。 これは、エッセンスが凝縮されたドラッカー論文集で紹介したHBR6月号に掲載されていた1999年発表の論文「自己探求の時代」の要約です。もう少し詳しく紹介してみましょう。 自己の強みは何かを知る 自己の強みを知るには、フィードバック分析しかない。すなわち、なすべきことを決めたり、始めたりしたならば、具体的に書き留めて置くのである。そして、九ヶ月後、一年後に、その期待と実際の結果を照らし合わせなければならない。私自身、これを五〇年続けており、そのたびに驚いている。 自己について知るうえで、最も重要なのは強みを知ることだとドラッカーはいいます。強みを知るには、自分が行ってきた実績や行えなかったことを記
若い人が本気で資産形成を図らなければならない理由 ：投資十八番
先日内閣府より公表された「高齢社会白書」に面白いデータが掲載されていました（資料的に面白いですが愉快な内容ではない）。 中位仮定値で将来の人口構成がどのようになっているかを予測したものです。 すでに日本の人口は減少してますが、本格的に人口が急降下していくのは2015〜2020年くらいからです。フリーフォールに乗ると、ゴンドラが頂上に達したら、落下前に一瞬だけ止まります。現在はそんな感じですね。 で、中位予測では今から45年後には3700万人減の8993万人程度になる見込みとなっています。年代別人口比率が変わらずに全体が減少するならまだいいのですが、問題は老人ばっかり増えて子どもや生産年齢人口が大幅に減ることです。 同白書に、高齢世代人口と生産年齢人口の比率の予測値を一覧にしたものがあったので引用します。 45年後の日本は、65歳以上の高齢者を1.3人の生産年齢層で支えていかなければな
株式投資を楽しむ3つのコツ ：投資十八番
ここ数年で、何回「〜ショック」という言葉を聞いたでしょう。 サブプライム・ショック、リーマン・ショック、ドバイ・ショック、そして今ホットなのはギリシャ・ショックです。私の全体の持株時価も下がってますが、昔と違って今ではあまり気にしなくなりました。でも株価が下がって、いてもたってもいられなく人は多いかもしれません。 株は下がる時もあれば上がる時もあるので、そこは割り切るしかありません。私は、投資は資産形成のツールであると同時に楽しむべきものだと思っています。私の短い投資人生からですが、楽しむにはいくつかコツがあると思っています。個人的な考えですが、初心者の方が投資を楽しむための3つの原則を紹介します。 1：投資は余裕資金で どのくらいが余裕資金かというのは人それぞれです。私が20代のときは、万が一のために150万円程度を残しそれを超える金額は余裕資金だという感覚でした。まあ、最悪時価が
運用のプロが教える草食系投資 ：投資十八番
運用のプロが教える草食系投資を読みました。コモンズ投信の渋澤さん（@shib30）、セゾン投信の中野さん（@halu04）、レオス・キャピタルワークスの藤野さん（@fu4）による共著です。お三方ともに直販形式の投資信託を運営されている投資のプロです。鼎談形式で、投資信託の現状や投資に対する誤解、そして「草食系投資」の特徴、実践手法をわかりやすく説きます。投資をこれから始めたいと考えている人や、これまで投資信託に投資したことがない人、そして、肉食の投資生活に疲れた人にオススメの本です。 鼎談本である上に投資というジャンルの性質、（そして表紙をみて）暑苦しい内容なのかなと思いましたが、そんなことはありませんでした。5月に入りだんだん気温が上がってきましたが、初夏に読んでも問題はありません（もちろん、夏に読んでも問題ありません。多分。）。 絶体はない」ということ。どんなに頑張っても必ず儲かると
私的おすすめ本のまとめ[投資、マネー編]：投資十八番
私はこれまで数えきれないほどの投資関連本を読んできました。 最近ではあまりこのジャンルの本を読まなくなりましたが、それはすでに十分な知識を多くのすぐれた書籍で吸収したと思っているからです。 そこで、個人的に、投資や資産運用を行う人にこれだけは読んでおいてほしいと思うオススメの本をいくつか紹介いたします。 ■ 新 賢明なる投資家（ベンジャミン・グレアム ジェイソン・ツバイク） [レビュー] ウォーレン・バフェットの師匠ベンジャミン・グレアムが著した古典的名著。 投資家が心がけるべきことやさまざまな基礎的な投資手法を紹介している。本書をバリュー投資の手法のみを紹介したものであると捉えてほしくない。著者の意図するところはもっと大きい。 ■ マネーの公理 スイスの銀行家に学ぶ儲けのルール（マックス・ギュンター） 本書は「スイスの銀行界や投機筋の仲間うちで暗黙のうちに了解され
「現金」は果たして安全か？ | 投資十八番
株式投資にリスクがあることは誰でも知っているため、普通は全財産を突っ込んだりしないものです。また、債券投資についてもインフレに弱いというリスクがあります。 では、現金や銀行預金で保有することにリスクはないのでしょうか？ よく聞く意見として、「投資はリスクが高くて手を出すべきではない。堅実に貯蓄せよ。」というものがあります。これは本当にそうなのでしょうか？ つまり、現金や預金残高を積み上げることが堅実でリスクがなのかという疑問です。 答えは、歴史的事実を考慮するとそうでもないのです。 現金預金（以下キャッシュ）は、確かに株や債券と違って値動きがなく、預金保険機構によって一定額までは保証されるという安心感があります。しかし、物価の影響と利子にかかる税金が積もり積もることで、長期では大きな影響を受けるのです。これは具体的にどういうことなのか、WSJ.comにその答えがありました。 アメ
株式投資で儲からない理由 ：投資十八番
株価が回復してきました。 年度末の3月末時点の株価は1万1089円で昨年度末比37％も上昇しています。下がっているときは総じて悲観的ムードになり株式投資は危険だから手を出すなといわれますが、上がり始めると一転して、「株は今が買い！」的な論調が雑誌等でも増えてきます。しかし、株式投資で儲かっている人は僅かだといわれます。友人知人や雑誌に乗せられて投資を始めてはみたものの、大抵の人は数カ月、長くても数年で損して撤退します。そうなってしまう理由は、第一に知識不足や戦略の欠如（資産配分、銘柄分散を考慮しない等）が挙げられますが、それ以外にも無視できない要素があります。 買った価格に囚われる 問題は、たいていの人は、株式や投資信託を買った時の価格に囚われるということに起因します。 金融商品を100万円で買った瞬間から、この価格を基準として何％上がった、下がったと一喜一憂します。これは投資収益率
君たちはどう生きるか ：投資十八番
高校入学を控えた中学三年のちょうど今ごろの時期に、担任の先生に勧められて読んだこの本。 震えるくらいの感銘を受けました。 以来、中学を卒業し、高校を出て大学に入り、社会人になって、そして若手ではなくなってしまった今でも、何度も読み返しています。出張などで、空港や駅の本屋で見つけては買い、帰省しては買い、本当のところこれまで何度買ったのかわかりません。 主人公は「コペル君」というあだ名の15歳の少年です。 豪雨の降る中、コペル君と「おじさん」が銀座のデパートの屋上から、小粒のような人間を眺め見下ろすところからこの物語ははじまります。まるで潮の干満のように、昼間は周辺から人々を引きつけ、夜になると引き上げて行く神秘的で規則ただしい波動。この光景をじっと眺めるうちに、コペル君はへんな気がしてきて、おじさんにこういいます。 この「気づき」は、少年が「コペル君」というあだ名になった由来にもな
内部留保課税について | 投資十八番
内部留保課税について 2010.02.17 経済・金融・法制 鳩山由紀夫首相は17日、共産党の志位和夫委員長と国会内で会談し(1)所得税の最高税率引き上げ(2)証券優遇税制の見直し(3)大企業の内部留保課税――などを今後の税制改正で前向きに検討する考えを示した。志位氏が会談後の記者会見で明らかにした。（NIKKEI NET） 論点を、（3）の大企業の内部留保課税に絞ってつらつらと書きます。 その前に、時事通信の記事で、「首相は会談後、「具体的に申し上げるつもりはないが、共産党が持ってきた案だから、『検討してみましょう』と言ったのは事実だ。前向きとか後ろ向きとかでなくて、検討してみようと（いうことだ）」と記者団に語った。」とありました。 首相は「検討する」といったのであり、確定したわけではありません。税制の検討自体は多角的に大いにやってもらいたいと思います。そこでいろんなものが見えてくれ
チャレンジする起業家を怒っちゃダメ！ | 投資十八番
チャレンジする起業家を怒っちゃダメ！ 2010.02.27 経済・金融・法制 昨日の朝ナマ「凋落日本と若手企業家の成長戦略」が面白かった。 特に堀江さん、東浩紀さん、チームラボの猪子さんの東大三人組が目立っていました。 個人的なＭＶＰは、猪子さんのこの発言。 ・「（日本は）チャレンジすると怒られるでしょ。超怖い。」 アメリカでYouTubeはヒーローなのに、日本発のWinnyの作者は犯罪者扱いで逮捕されたのはなぜ？という話題がでてました。初めは著作権を無視してたという点ではどちらも同じ。Winnyだって巨大産業になる可能性はあったのにひねり潰されてしまいました。これはほんの一例なのかもしれません。 その後、YoutubeはGoogleに高額で買収され、Googleのディスプレー広告収入の大半を稼ぎ出すまでに成長しました（今年の同事業の予測売上は約7億ドル）。猪子さんが言ったように「
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