戦略的に目一杯の住宅ローンを組む - 投資の消費性について

「35年の住宅ローンを組んで家を買うのは、政府と銀行と不動産屋に騙されてるお人好しの馬鹿だ」みたいな論調は、いつでも人気があるよう*1なのだが、資産も負債も同時に変化する、人生のバランスシート*2の一大イベントが、そんなに単純な話であるはずもない。その同じ口で、日本はもう駄目だと財政危機を煽っていたりすれば、横綱に品格を求めつつ、八百長を糾弾するようなものだ。つまり矛盾している。 引退までの給与収入 年金 自宅 現預金 リスク資産 引退までの生活費 引退後の暮らし 住宅ローン 好きなことにつかうお金 家族への遺産 住宅ローンを組んで家を買うのは、人生のバランスシートを縦に伸ばす行為*3に他ならない。もちろん資産としての自宅は、老朽化に伴って安くなってしまうかもしれないし、間違って人気が出る可能性だってゼロではない。つまりリスクがある。このとき将来の収入に比べて、あまりにも大きなそれを買って

[equilibrista]

“3000万円の家を2500万円のローンを組んで買うことと、1000万円の家を500万円のローンを組んで買うこととは、それが同じ35年固定金利であったとしても、意味が異なる”

[guerrillaichigo]

一般サラリーマンが長期金利上昇リスクをヘッジしようとした場合、債券ベアファンドと長期固定の住宅ローンぐらいしか手段がない。こういう点でフラット35なんて魅力的だな。もちろんキャッシュフローは要熟考だが。

[wbfcg593]

ローン 日本経済

[petronius7]

前検討したけど、リスクは2つあって、金利が上がるタイミングが10年以上遅れると厳しいというのと、対価の不動産の価格が人口減少に伴って大幅に下落する可能性がある点で、ひとまずペンディングとした。

[ranobe]

インフレで景気回復すればいいけど、スタグフレーションになったらドツボやでー

[kaeru333]

よく考えてみる。大事なことだ。　ローンが抑えている消費の影響ってどれくらいなんだろ