新iDeCoとNISAで老後の"手取り資産"を最大化できる…お金のプロが独自試算｢定年前後の最強の節税術｣

来年1月からiDeCoの掛金額上限が大幅に引き上げられる。どう活用すればいいか。経済評論家の頼藤太希氏は「iDeCoを最大限活用するには、NISAとの積立金額の配分をどうするか、受取時期を退職金とどう調整するかが重要になる」という――。 iDeCoの掛金上限が大幅アップへ 2027年1月からiDeCoの掛金額上限が大幅に引き上げられる予定です。 iDeCoの掛金は全額が所得控除の対象になりますので、所得控除による節税効果をより高めることが可能になります。合わせて、運用中の利益にかかる税金がゼロとなるため、運用に回す金額が増えれば、よりまとまった資産を築ける可能性が高まります。 しかし、良い面ばかりではありません。なぜなら、iDeCoは資産を受け取るとき、つまり「出口」で税金が取られる、税金繰延の仕組みだからです。今回の改正で想定以上に出口で税金が取られる可能性が増しました。 今回は、改正後