50代世帯年収1000万以上:物件価格の平均4950万円、住宅ローンの平均4270万円 50代世帯年収1000万円以上のグループご相談者の世帯年収の平均は1589万円ですので平均を大きく上回るリッチな人達ですが、40代の同じ年齢層とは打って変わってかなり堅実です。 年収の3.1倍の物件を購入し、 年収の2.7倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。価格も抑えられていますし、温存する自己資金の金額も多いです。 変動金利と固定金利の比較は住宅ローン比較シミュレーションをご利用ください。 定年時(60歳又は65歳)に繰上げ返済するだけの預金を持っている人に適した住宅ローンランキング ニーズに対して最適(1位)となる住宅ローンの商品とそのメリット・デメリットをまとめています。 変動金利のランキング ここでは金利上昇に対して豊富な選択肢を取れる、高収入又は資金豊富な人を想定したラン
50代世帯年収1000万未満:物件価格の平均3140万円、住宅ローンの平均2110万円 50代世帯年収1000万未満のグループご相談者の世帯年収の平均は696万円です。つまり概ね、 年収の4.5倍の物件を購入し、 年収の3.0倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。若い年齢層が借りている住宅ローンの金額と比較すると、年収に対する倍率はグッと下がりますね。定年退職が近いからです。 定年後の持続可能性を優先する住宅ローンランキング 現在のところ定年は一般的に60歳ですが、将来的には65歳くらいまで延長される可能性が高いです。しかし収入は下がるでしょうから、楽観は禁物です。 変動金利のランキング 定年時のローン残高に相当する貯金額がある人には変動金利がお勧めです。金利上昇に対して豊富な選択肢を取れるためです。 全額繰り上げ返済してもいいですし、住宅ローン控除が残っているならあえ
40代世帯年収1200万以上:物件価格の平均6620万円、住宅ローンの平均5890万円 40代で世帯年収1200万円以上は、40代でマイホームを購入する人のなかでも高年収の人達ですね。 このグループのご相談者の平均年齢は42歳で世帯年収の平均は1545万円です。つまり概ね、 年収の4.3倍の物件を購入し、 年収の3.8倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。30代の同じ年収層よりも余裕のある住宅ローンを組んでいます。 【注目情報】 2024年2月からはフラット35の金利引き下げ制度「子育てプラス」がスタートするので、当初の期間最大1%引き下げとなります。子どもがいなくても夫婦どちらかが40歳未満であれば適用となります。詳しくはフラット35は子育て世帯で最大1%引き下げに拡大【子育てプラス(仮称)】を公認会計士が解説|千日のブログにわかりやすく書いています。 当初固定、全期
40代世帯年収600万以上1200万未満:物件価格の平均4110万円、住宅ローンの平均3590万円 40代で世帯年収600万以上1200万円未満は、40代でマイホームを購入する人のボリュームゾーンであり、相談事例も最多です。 このグループのご相談者の世帯年収の平均は818万円です。つまり概ね、 年収の5.0倍の物件を購入し、 年収の4.4倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。これは多くの人が安全圏のレンジを超えた住宅ローンを組んでいることを意味します。ランキングの後で詳しく解説します。 【注目情報】 2024年2月からはフラット35の金利引き下げ制度「子育てプラス」がスタートするので、当初の期間最大1%引き下げとなります。子どもがいなくても夫婦どちらかが40歳未満であれば適用となります。詳しくはフラット35は子育て世帯で最大1%引き下げに拡大【子育てプラス(仮称)】を公
40代世帯年収600万未満:物件価格の平均2700万円、住宅ローンの平均2160万円 40代世帯年収600万未満のグループのご相談者の世帯年収の平均は456万円です。つまり概ね、 年収の5.9倍の物件を購入し、 年収の4.7倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。 【注目情報】 2024年2月からはフラット35の金利引き下げ制度「子育てプラス」がスタートするので、当初の期間最大1%引き下げとなります。子どもがいなくても夫婦どちらかが40歳未満であれば適用となります。詳しくはフラット35は子育て世帯で最大1%引き下げに拡大【子育てプラス(仮称)】を公認会計士が解説|千日のブログにわかりやすく書いています。 変動金利のランキング ニーズに対して最適(1位)となる住宅ローンの商品とそのメリット・デメリットをまとめています。 2024年6月金利
30代世帯年収1200万以上:物件価格の平均7410万円、住宅ローンの平均6420万円 30代で世帯年収1200万円以上は、30代でマイホームを購入する人のなかでも高年収の人達ですね。 ご相談者の世帯年収の平均は1565万円です。つまり概ね、 年収の4.7倍の物件を購入し、 年収の4.1倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。頭金は平均的に2割弱入れているということですね。これは住宅ローン控除の上限が5000万円までというのも影響しているでしょう。 【注目情報】 2024年2月からはフラット35の金利引き下げ制度「子育てプラス」がスタートするので、当初の期間最大1%引き下げとなります。子どもがいなくても夫婦どちらかが40歳未満であれば適用となります。詳しくはフラット35は子育て世帯で最大1%引き下げに拡大【子育てプラス(仮称)】を公認会計士が解説|千日のブログにわかりやす
30代世帯年収600万以上1200万未満:物件価格の平均4270万円、住宅ローンの平均3780万円 30代で世帯年収600万以上1200万円未満は、30代でマイホームを購入する人のボリュームゾーンであり、相談事例も最多です。また最近は独身女性でマンションを購入する人が増えて来ており、千日への相談も増えてきました。末尾に独身女性のランキングも用意しています。 ご相談者の世帯年収の平均は836万円です。つまり概ね、 年収の5.1倍の物件を購入し、 年収の4.5倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。頭金は平均的に1割弱入れているということですね。 変動金利と固定金利でそれぞれランキングを行います。それぞれの上位の金利タイプで審査を通しておけば、直前に経済情勢の変動があっても慌てることなく有利な方を選ぶことが出来るでしょう。 【注目情報】 2024年2月からはフラット35の金利
20代世帯年収800万以上:物件価格の平均5670万円、住宅ローンの平均4010万円 20代で単独の年収800万以上となると、多くが夫婦どちらもフルタイムの正社員で働く共働きです。20代共働き夫婦の最適住宅ローンランキングもぜひご利用ください。 このグループのご相談者については共働きが多く、世帯年収の平均は994万円です。概ね、 共働き世帯年収の5.7倍の物件を購入し、 共働き世帯年収の4.0倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。頭金として1割を入れる人が多いです。 単独の年収で800万円を超える人は医師や弁護士などが多く、変動金利を利用する人と固定金利を利用する人はおおむね半々の割合です。 【注目情報】 2024年2月からはフラット35の金利引き下げ制度「子育てプラス」がスタートするので、当初の期間最大1%引き下げとなります。子どもがいなくても夫婦どちらかが40歳未満
20代世帯年収800万未満:物件価格の平均3910万円、住宅ローンの平均3680万円 世帯年収800万円未満は、20代でマイホームを購入する人のボリュームゾーンです。 収入はまだ発展途上ですが、定年までの期間が長いので比較的多額の住宅ローンを借りられるのが特徴です。 このグループの世帯年収の平均は626万円です。 世帯年収の6.2倍の物件を購入し、 世帯年収の5.9倍の住宅ローンを組む という人が平均的なモデルとなります。年収に対する住宅ローンの倍率が最も大きい層です。できるだけ頭金を1割入れて金利を固定することがお勧めとなります。 【注目情報】 加えて2024年2月からはフラット35の金利引き下げ制度「子育てプラス」がスタートするので、当初の期間最大1%引き下げとなります。子どもがいなくても夫婦どちらかが40歳未満であれば適用となります。詳しくはフラット35は子育て世帯で最大1%引き下げ
こうしてグループに分けて分析することで、年齢と年収によって不思議と物件価格、住宅ローンの金額は上記の平均値に収束していることが分かりました。 ただ、注意していただきたいのは、この金額の物件価格、住宅ローンであれば安心ということではありません。中には赤信号や黄信号のケースもあっての平均値なのです。 20代に最適な住宅ローンは将来の流動性と期間の長さがポイント 年収に対する物件価格の倍率が高いのが20代の特徴です。ボリュームゾーンである世帯年収800万未満のグループでは世帯年収(平均624万円)のおよそ6.2倍の物件を購入し、5.9倍の住宅ローンを借りています。 社会に出てからまだ数年で収入はまだ少ない一方、不動産の価格はそれなりにするからですね。また、マイホームの購入にあたり親の援助なども受けやすい年齢だということもあります。 今後の収入については流動的でリスクが大きい。 完済までの期間も長
毎月のローン返済に管理費や修繕積立金も足して判断する方がより厳密? どうも千日です。この住宅ローンは返済できるのか?それを判断するために住居費を全部ひっくるめてシミュレーションする人がいますけど… それは実は間違いなのですよ!たまにFP(ファイナンシャル・プランナー)でも分かってない人がいるので注意です。 確かにマンションの購入後には住宅ローンの支払いだけでなく、管理費、修繕積立金、火災保険料、固定資産税などがかかってきます。 なので… 管理費や修繕積立金だって家を維持するのに不可避の費用でしょう? 専門家であるはずのFP(ファイナンシャル・プランナー)でもこんな風に言う人がいます。 同じ住居費であっても、住宅ローンの返済とそれ以外では質の面で全く別次元のものなのです。 毎月のローン返済に管理費や修繕積立金も足して判断する方がより厳密? 間違った住宅ローンシミュレーションの一例 住宅ローン
今の会社で35年働き続けられるのか?誰にも答えられない未来予想図 どうも「口を開けばカネの話」千日です。 「一家の大黒柱として家族を守る、家族の人生と生活の場として家を持つ。」 このタスクの本質については、時代とは関係なく責任とリスクが付き物です。 自分の親世代は簡単だったけど、これからの自分たちは大変だなんて見方は間違ってると思っています。 リスクの質量は同じでその傾向と対策が時代とともに変化しているのです。 終身雇用でないと住宅ローンは成立しないと言う人の残念な勘違い 低成長時代の雇用と住宅ローンのリスクの傾向と対策 賃貸も住宅ローンもリスクの質量は同じ つまり、バカなことではありません。しかし、変化するリスクに対する傾向と対策を知らず、その準備をせずに住宅ローンを組むと後悔するかもしれませんね。 では始めましょう。 今の会社で35年働き続けられるのか?誰にも答えられない未来予想図 べ
増加傾向にある女性単身のマンション購入での住宅ローンと団信のセオリー 最近は働く女性でマンションを購入する人が増えています。背景として女性の社会進出があるのは言うまでも無いことですが、完済までどのようにしたか?という事例については無い状態です。 いずれにしても「これまで」と「これから」は違います。 今までにセオリーがないところに、これからの安全確実な道を考えるというのは、千日がまさにライフワークにしようとしている分野ですので、どんどんご相談を寄せて欲しいと思っています。 今日はそんな働く独身女性で、新築マンションの契約をされた方からのご相談です。 女性が独身で購入するマイホームの住宅ローンは何が違うのか? 団信生命保険についてはどういう観点から選べばいいのか? では始めましょう。 関連動画
担保を提供する親や配偶者をなしくずしに連帯保証人にしようとする銀行の思惑 どうも千日です。住宅ローンを借りる私たちと銀行との関係は、カネを借りる人と貸す人のせめぎあいです。千日の住宅ローン無料相談ドットコムでは公開していない(公開できない)色んなケースがあります。 奥様の預金からいくらか出される場合は担保提供者になりますので、奥様も連帯保証人となっていただくことになります。 どこの銀行とは言えませんが、いかにもそれが普通だと言わんばかりの口調だったそうです。 また、試しにインターネットで調べてみると、そういう事務を普通だと書いている銀行系のFP(ファイナンシャルプランナー)もいますね。 また、銀行に提出する住宅ローン契約書以外の諸々の書類(例えば、個人情報取り扱い同意書など)には「担保提供者兼連帯保証人」とか「連帯保証人・担保提供者」のような、いかにも両者が不可分であるかのように思わせる表
これからの共働きは単純に世帯年収で住宅ローンを判断すると危ない! どうも千日です。千日の住宅ローン無料相談ドットコムでは一般の方から家の購入や住宅ローンについての幅広い相談を受け付け、千日太郎が無料で回答する代わりにその相談内容と回答をインターネットに公開してます。 前回は年収ごとに住宅ローン金額や購入価格の相談事例を整理すると色んなことが見えてきたので、さらに共働きの世帯年収でもカテゴライズしてみることにしました。 体感では半分以上が共働きです。しかも奥さんはパートで…というんじゃなくて、産休が終わったらフルタイムに復帰するという人が多いです。 妻が職場に復帰する予定ですから世帯年収が増えますのでこの住宅ローンは大丈夫ですよね? 確かに計算としてはそうですが、この世帯年収というものと、単独の年収を全く同一視することは出来ないんです。 なので以下のように新たに共働き夫婦の事例だけを世帯年収
年収ごとに振り分けてみると住宅ローン相談者の傾向が見えてきた どうも千日です。千日の住宅ローン無料相談ドットコムでは一般の方から家の購入や住宅ローンについての幅広い相談を受け付け、千日太郎が無料で回答する代わりにその相談内容と回答をインターネットに公開してます。 2016年12月にスタートし、実に様々な人の様々な相談が集まり、現時点で約2百ほどの相談と回答事例が集まりました。 そして、今回はこのサイトを相談者の年収ごとにカテゴリー分けして、年収ごとの記事を一覧して見れるようにしました。 300万円台 | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム 400万円台 | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム 500万円台 | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム 600万円台 | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム 700万円台 | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム 800万円台 | 千日の住宅ローン無料
医師はバイトのほうが高収入?世間のイメージと実態の違い 医師といえば、私たちにとって身近な「高収入で憧れの職業」の一つでもあります。しかし、その働き方の実態は、意外と知られておらず、本人としては厳しいと感じる人が多いです。 例えば、大学病院で働く勤務医の正職員としての大学からの給与は年収に換算して700万~800万円で頭打ち。教授になっても同1200万円程度までだと言われます。 というのも、国立大学病院の場合、給与は他の一般の大学教員と同じだからです。ただし私立の大学病院には差があるようです。 そんな大学病院の医師が普通の職業より稼いでいないかといえば、それは違います。アルバイトによって、常勤で得られる収入がかなり補われているのです。 医師免許を持ってさえいれば、かなりおいしいバイトにありつける。相場は半日で5万円。産業医としての企業訪問、胃カメラなど各種検査、献血カーでの問診、夜間の当直
長期金利の上昇に伴い民間銀行が住宅ローンの金利引き上げに動くことを前提に考える どうも千日です。10月3日に米長期金利が3.18%に上昇しました!これは2011年7月以来、実に7年3か月ぶりの高水準です。アメリカの投資家が積極的にリスクを取りはじめ、安全資産の米国債を売り、株式を買う流れになっています。 アメリカの金利上昇とドル高は新興国からのマネー流出を招くためその経済混乱が懸念されていますが、もちろん日本の住宅ローン金利にも影響を与えます。 この米長期金利が急上昇した流れを受けて日本国債も売り圧力が強まり、10月4日には日本の長期金利が0.15%に上昇しました。 金融市場の長期金利が上昇基調となると、民間銀行は住宅ローンの引き上げに動き出します。そこで、 これから住宅ローンの実行を控えている人 既に10年以上の長期固定金利で住宅ローンの契約をして、金利上昇で憂鬱になっている人 向けに契
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