家の購入後5年と10年のタイミングで借り換えを検討すべき理由【フラット３５への借り換え時】 - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
どうも千日です。住宅ローンを借りた後は『ひたすら決まった支払いを続けるだけ』と思っている人が多いですがそれは間違いです。 住宅ローンを借りた当時に、それが当時の最低金利であったとしても、その後の状況変化によって、5年後10年後の今も最低金利とは限らないからです。 借りた当時の金利が今と比較して高い金利であれば、銀行に対して金利の見直しをお願いする、又は他行に借り換えることで、その後の利息負担を減らすことができます。 住宅ローンの元本は大きく、期間も長いため、これによる節約金額が数百万単位になることも珍しくありません。 5年も経てば今の常識や法則は陳腐化していく 知らない間に住宅ローンの金利が１％上がっている人達 今後25年間1.5％～1.7％割高な金利で払い続けることになる 借りたのが4千万なら借り換えメリットは639万円以上 毎月の支払は2万4千円減る！ 借り換え費用がかかってもトータル
固定金利から変動金利へ「リスク込み」で借り換えるべきか判定する方法 - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
どうも千日です。固定金利から変動金利への借り換えシミュレーションをやってくれる無料のサービスとして有名なのがモゲチェック ですね。 スライダーを動かして、だいたいいくらの借り換えメリットがあるか手軽にわかります。また登録すれば、無料で最も低金利の借り換え先を案内してくれます。 しかし、固定金利から変動金利へ借り換える場合は、シミュレーション上で借り換えメリットが出て当然なのです。変動金利は上がらないという前提で行うのですからね。 そこで今日は「固定から変動という金利タイプの変更を伴う住宅ローンの借り換え」を行う人が、金利変動リスク込みで借り換えるべきかを判定する方法について解説します。 なお借り換えの決断にあたっては、外部要因（外部環境）と内部要因（自分の状況）、二つの側面からアプローチします。 二つのアプローチはいわば車輪の両輪の関係にあります。どちらかを無視してもいけません。両方をしっ
コロナで当分住宅ローン金利は上がらない？固定から変動へ借り換えるのちょっと待った！ - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
どうも千日です。コロナショック後からは、住宅ローンを固定金利から変動金利へ借り換える人が続々と増えるでしょう。新型コロナウイルスの感染拡大によって株価が大暴落し、リーマンショック級の不況がやってくると言われているからです。 こんなことになるとわかってたら、当分金利は上がらないだろうから固定じゃなくて変動金利で借りてたよ… と考える人が少なからずいます。 そこで今日はコロナショックという未曾有の大事件を機に「金利タイプの変更を伴う住宅ローンの借り換え」という大きな舵取りを行う人が、前もって認識しておくべきことを記事にしました。 私はこの決断にあたって外部要因（外部環境）と内部要因（自分の状況）、二つの側面からアプローチします。 二つのアプローチはいわば車輪の両輪の関係にあります。どちらかを無視してもいけません。両方をしっかり検討する必要があります。 外部要因：コロナショック前に固定金利で借り
フラット３５Sで借りてすぐ変動金利へ借り換えます | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム
住宅ローンの借り換えには費用がかかります。なので、すぐに借り替えるくらいなら、最初からその借り換えようと思っている住宅ローンで借りていれば良かったということになります。 しかし、訳あって当初は住宅ローンの選択肢が少なく、希望の住宅ローンでは借りられなかったので、希望とは違う住宅ローンで借りざるを得なかったというケースがあります。そういう場合は、できるだけ早く借り換えるべきです。 借り換えメリットを大きくするための４つの条件があります。当サイトにおいて『借り換えメリット』とは、住宅ローンの借り換えにより、借り換え費用込みで総支払額が少なくなる金額を言います。 借り換え費用が少ない方がいい残り期間は長い方がいい返済残高は多い方がいい現在の住宅ローン金利から低くなるほどいい １．借り換え費用と４．金利が既定のものとすれば、２．残り期間と３．返済残高が減ってしまう前に借り替えるのが合理的です。特に
財住金5年間固定金利から全期間固定金利に借り換えるべきか？ | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム
支払増加の代わりにどれだけのリスクを回避できるのか？ 最初は変動金利で借りていても、今後のことを考えると固定金利の方が良かったか…？と考えることがあります。 特に今から10年位前に住宅ローンを借りた人は、当時は固定金利が2.5％を超えていましたからね。今の倍くらいの金利だったのです。 しかし、今（2019年1月）ではフラット35の超長期固定金利が団信込みでも1.33%です。これくらい低いならば、あえて固定金利に借り換えて「金利が上がったときの保険」を買おうという考えになるんですよね。 固定金利が高いのは金融市場の金利が上がっても、金利が固定されているからです。つまり高い分は保険料だという考え方です。固定金利が下がっているということは、その保険料が安くなっているということを意味します。 変動金利から固定金利に借り換えると支払が増えますが、これは「損」ではありません。保険を買うということです。
40代から定年までの完済を目指す！固定→当初固定金利へ借り換えのベストチョイス | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム
定年まで20年を切ったら住宅ローン完済へのシミュレーションを立てる 40代から60歳の定年退職までは20年を切りますよね。最長の35年で住宅ローンを借りた人は定年の年齢ではいくらか住宅ローンが残る計算になっているはずです。 定年時のローン残高が1000万円を超えているなら、今から繰上げ返済資金を貯めていかないと老後破産のリスクが上がってしまいますよ。自己チェックしてください。 35年固定金利で借りていた人は、定年までの期間の固定金利が一番ロスが無いです。例えば定年退職までの期間が20年なら、固定期間は20年でちょうど良いですよね。 今の固定金利と20年固定金利の金利差を見て以下の表に当てはめれば、借り換えメリットがあるかどうかがザックリ判定できます。 （単位：％） 借換費用４０万円を取り戻すのに必要な金利差 ローン残高（万円） 残期間 ５年 １０年 １５年 ２０年
2019年の低金利で変動から変動への借り換えは「トクする」よりも防御のため⁉ - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
千日太郎のyoutubでは今借り換えで得になる住宅ローンについてリアルタイムに更新しています。チャンネル登録と🔔マークをタップしておけば、最新の更新情報を見逃しません。 千日太郎YOUTUBEへのチャンネル登録はこちら トクする借り換えのプレイリスト｜千日太郎のYOUTUB動画 変動金利で借りている人が金利が下がった局面でやるべきことはディフェンスです どうも千日です。長期金利が再び下がり始めましたね。世界的なリスク回避の流れから世界的な株価は下がり日米の長期金利が下がり続けています。アメリカの長期金利がさらに下がると日本の長期金利が再びマイナス圏に深く沈む可能性もあります。 長期金利が低いということは、社会経済の先行きが暗いということです。マクロでは、私たちの収入が今後伸びないという見通しが数字になって表れているようなものです。 収入が増えないのに、高い金利を払い続けるなんて愚かなこと
3年固定の固定期間が終わった後は借り換えか？金利交渉か？ | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム
固定に借り換え案：りそな銀行20年固定1.1%で繰上げ返済しながら残り20年で完済する。 変動・固定の折衷案：変動・固定のミックス型でリスクを減らしつつ支払の増加も抑える。 変動のまま案：借り換えずに繰上げ返済によって今後の変動リスクを減らすということも考えています。 よろしくお願いします。 回答①：借り換えと金利引き下げ交渉を天秤にかけましょう 3年固定が終わったばかりで、まだかなりの期間（30年超）が残っていますので少しの金利差でも借り換えのメリットがあります。 借り換えのメリットがあるかどうかは３つの要素で決まります。 残り期間が長い方がメリットが出やすい。 借入残高が大きい方がメリットが出やすい。 金利差が大きい方がメリットが出やすい。 よく残り期間は10年超、借入残高は1000万超、金利差1％超などという情報がインターネットに流れてますが、これはデマです。それぞれの要素によって違
変動金利0.9％だから住宅ローン金利引き下げ交渉はしない？それ毎月6千円損してます - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
千日太郎のyoutubでは今借り換えで得になる住宅ローンについてリアルタイムに更新しています。チャンネル登録と🔔マークをタップしておけば、最新の更新情報を見逃しません。 千日太郎YOUTUBEへのチャンネル登録はこちら トクする借り換えのプレイリスト｜千日太郎のYOUTUB動画 銀行が知られたくない金利引き下げ交渉のウソとホント どうも千日です。住宅ローンの金利って、一度契約したらもう変更することはできないと思っている人って意外と多いですよね。しかし、競合他社の金利が下がれば「金利を見直して欲しい」と言ってきた人については金利を下げてくれます。 しかし、言ってこない人はそのままです。 銀行に電話をして「金利を下げて欲しい」と言ったか言わないか、タダそれだけの差なんですよね、ホントです。 もうひとつ、今度は「ウソ」についてお話しましょう。 よくネットで見かけるんですけど、住宅ローンを借り換
リノベついでに住宅ローンも借り換えで入院・手術！団信はどうする？ | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム
リノベ・リフォームを機に借り換えるタイミングでの入院と手術で団信に赤信号！どうするか？ リノベーションやリフォームで減税が受けられます。さらにその代金を銀行などから借り入れると、住宅ローン控除も受けられます！ なので、大きなリノベやリフォームをするタイミングでまだ、住宅ローンが残っている場合はついでに借り換えもして追加でリノベ費用も借り入れるようにすれば… 手数料は同じで、 今の安い金利で借り換えが出来て、 再び住宅ローン控除が受けられる。 まさに一石二鳥ならぬ一石三鳥のメリットを得られるのです。ただ、この住宅ローン控除を受けられるのは、新たに借りるリノベ費用の部分だけです。 例えば1000万円住宅ローンが残っていて、リフォームのために新たに1500万円借りるということで合計2500万円で借り換えるというケースでは、リフォームのために借りる1500万円の部分だけ、住宅ローン控除を受けられま
フラット35からフラット35への借り換えには「年齢」「連帯債務」「残期間」に注意！ - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
千日太郎のyoutubでは今借り換えで得になる住宅ローンについてリアルタイムに更新しています。チャンネル登録と🔔マークをタップしておけば、最新の更新情報を見逃しません。 千日太郎YOUTUBEへのチャンネル登録はこちら トクする借り換えのプレイリスト｜千日太郎のYOUTUB動画 フラットからフラットへ借り換えられないケースがある どうも千日です。今、フラット35ほぼ史上最低金利といっても過言ではありません。いまから10年くらい前にフラットを借りた人は2％後半くらいの金利で借りていますが、今ならばその半分くらいの金利になっているからです。 さらに、一定の返済比率をクリアすることで金利が引き下げになる、アルヒのスーパーフラット借換を利用するとかなりの低金利になります。 今ではあまり知られていないですが。以前のフラット35の団信は金利に換算すると0.358%相当を年１回払うというものでした（今
みずほ銀行変動金利0.725%残期間19年から20年固定へ金利タイプを変更するメリットは？ | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム
変動金利で熾烈な金利引き下げ競争をしている今は借り換えの好機 変動金利で0.7%台なら、十分に低い金利ですし、借り換えには費用もかかります。しかし、今銀行間で変動金利の金利引き下げ競争が激化していて、0.7%台の変動金利からでも借り換えによってメリットが出せる状況です。 借り換えでメリットがあるか？というのを判断するには、こちらのページをご一読ください。ざっくり計算するためのやり方と、一覧表を提供しています。 借換と金利交渉のセオリー ただ、変動金利は上がる可能性がありますよね。なので、当初固定金利にしておいて固定期間が終わった瞬間に残りを繰上げ返済してしまう、というのも良い方法です。 では今日のご相談者です。
変動金利からauじぶん銀行10年固定に借り換えるべき人とは？３つの条件 - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
再び下がった10年固定金利に注目！借り換え攻略法 どうも千日です。住宅ローンの固定金利は新発10年国債利回り（長期金利）に連動すると言われています。3月末の長期金利は低下してきており、フラット35をはじめとする固定金利は低下傾向にあります。 auじぶん銀行は、名前がひらがなですけど、三菱UFJ銀行（2018年4月1日の今日、三菱東京UFJ銀行から名称変更しましたね）とKDDIが半分づつ出資した戦略子会社ですので、ちゃんとした銀行ですよ。 特に、以下の３つの条件に当てはまるなら、今からでも10年固定に借り換えることが、経済的に合理的だと言えます。 2016年2月以前に家を買った人 現時点で定年時の残高の貯金がある人 収入格差のない共働き夫婦 では始めましょう。 再び下がった10年固定金利に注目！借り換え攻略法 2016年2月以前に家を買った人 現時点で定年時の住宅ローン残高を繰上げ返済できる
変動金利から固定金利フラット35に借り換えるべき人とは？２つの条件 - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
千日太郎のyoutubでは今借り換えで得になる住宅ローンについてリアルタイムに更新しています。チャンネル登録と🔔マークをタップしておけば、最新の更新情報を見逃しません。 千日太郎YOUTUBEへのチャンネル登録はこちら トクする借り換えのプレイリスト｜千日太郎のYOUTUB動画 本当はフラット35で借りたかったけど当時は高かった… どうも千日です。2016年1月のマイナス金利政策より前は、フラット35をはじめとする全期間固定金利は高かったです。 それより以前に住宅ローンを借りた人は、本当は金利変動の無い固定金利で借りたかったけど、あまりに高くて変動金利を選んだという人が一定数います。 そういう人がさらに、以下の2つの条件に当てはまるなら、今からでもフラット35に借り換えることが、経済的に合理的だと言えます。 2016年2月以前に家を買った人 現時点で定年退職までの年数が30年以上ある人
住宅ローンの変動金利は今が底！金利を引き下げて老後のリスクを減らすべし - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
千日太郎のyoutubでは今借り換えで得になる住宅ローンについてリアルタイムに更新しています。チャンネル登録と🔔マークをタップしておけば、最新の更新情報を見逃しません。 千日太郎YOUTUBEへのチャンネル登録はこちら トクする借り換えのプレイリスト｜千日太郎のYOUTUB動画 変動金利0.775%で借りている人が電話一本で0.65%に引き下げ どうも千日です。住宅ローンの借換に関してこんな質問を受けることがあります。以下のような３つの条件に当てはまらなければ得することができないのですか？ 残り期間10年以上 残り残高1000万以上 現状の金利と借り換え後の金利差が1%以上 これって、間違った情報なんです。多くの人が間違った情報をもとに判断して『ああ自分は借換しても損だな』と借換や金利交渉の機会を逸しているんです。 また、借り換えなくても、借り換えた方がトクな状況であれば、金利を下げても
住宅ローンを変動から固定に借り換えるなら？使いやすい借換コストと利率の早見表 - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
千日太郎のyoutubでは今借り換えで得になる住宅ローンについてリアルタイムに更新しています。チャンネル登録と🔔マークをタップしておけば、最新の更新情報を見逃しません。 千日太郎YOUTUBEへのチャンネル登録はこちら トクする借り換えのプレイリスト｜千日太郎のYOUTUB動画 日銀のマイナス金利政策の次にやって来る利上げに備える どうも千日です。住宅ローンを既に変動金利で借りている人の中には、そろそろ固定に借り換えを検討している人もいるでしょう。 変動金利には金利の上昇リスクがあります。固定金利は借入時の金利で固定されています。ですから、固定金利が十分に低く、その金利で問題なく返済していけるのであれば、固定金利に借り換えておいた方が安心ですよね。 北朝鮮情勢は不安定ですし、今後金利がどうなっていくか？いつ、どんな動きをするのか、専門家でも予測がつきません。出来れば、金利が上がる前に住宅
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定年まであと12年で今から借り換える住宅ローンは変動か固定か？ | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム
変動金利は将来上がるから今のうちにフラット35に借り換えるべき？の考え方 | 千日の住宅ローン無料相談ドットコム