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日本は低金利の状況が続いており、銀行に預けるだけでは資産は増えません。しかし、会社員で本業がある場合、資産運用に時間をかけるのは難しいのではないでしょうか。将来のために資産形成に取り組むなら、投資信託の積立投資がおすすめです。投資信託は投資家から集めた資金をひとつにまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。投資信託の積立投資なら忙しい方もほったらかしで資産を運用できます。ここでは、積立投資のメリット、デメリット、始め方について解説します。 積立投資のメリット 積立投資による資産形成のメリットを3つ紹介します。 ●少額から始められる 資産運用や投資をするには、まとまった資金が必要だと思っていませんか? 投資信託の積立投資は少額から始められるので、まとまった資金を用意する必要はありません。ネット証券を利用すれば、月100円から積立可能です。積立投資は無理のない金額で始め
人生100年時代を迎えようとするなか、老後生活の支えとなるのが公的年金です。しかし、公的年金については詳しく勉強する機会があまりなく、仕組みをよくわかっていないという人は多いのではないでしょうか。 そこで、今回は最低限知っておきたい公的年金の基礎知識について学んでいきましょう。 公的年金は2階建ての構造になっている 公的年金制度は、その仕組みを説明するためによく建物に例えられ、1階部分や2階部分といった表現が使われます。具体的には、1階部分が国民のほぼ全員が加入する「国民年金」、2階部分が会社員や公務員が加入する「厚生年金」にあたります。この二つを総称して公的年金と呼びます。 公的年金の上には、さらに3階部分があります。これらは、企業や個人が任意で準備する年金制度のことで、公的年金に対し私的年金と呼ばれています。 また、自営業者などには「付加年金」や「国民年金基金」といった独自の上乗せの制
スマホアプリで家計簿を簡単に 節約のために家計簿をつけている人は多いのではないでしょうか?スマートフォンで使える家計簿アプリの多くは、予算や収支管理といった基本的な機能を無料で提供しています。有料版を使えば、複数端末での家計簿管理や節約を促すなどの追加機能が使えるようになります。本コラムでは、数ある家計簿アプリの中からレシート読み取り機能がついたものにしぼり、自分に合った家計簿アプリ選びの参考になるよう比較し、ご紹介します。 おカネレコ アプリを起動すると、支出金額を入力する画面が最初に表示されます。インプット速度重視の家計簿です。まずは小まめな入力を習慣づけたいという家計簿初心者に向いています。 480円(買い切り)でプレミアム版にアップグレードすると、レシート読み取り機能やエクセル形式でのデータの出力機能が使えるようになります。また、月額480円のクラウド版は、プレミアム版機能に加え、
出産はうれしいライフイベントである反面、収入減という厳しい現実も 出産は、新たに家族が増えるうれしいライフイベント。しかし、共働き世帯の場合、産休や育休に入ってからの収入減少、さらには出産後の育児にもお金がかかることを考えると心配になり、妊娠を機会に将来の生活に不安を持たれる方は多いようです。 今回は産休・育休による収入減への対処方法をご紹介します。 ストレスなく妊娠期間を過ごすため、妊娠を機会に家族で家計管理への意識を持っていただきたいと思います。産休・育休期間中は実際にどれくらい収入が減るのか、妊娠・出産でかかるお金や、もらえるお金を把握することから始めましょう。そうすることで、収入が減っている間の世帯ごとの必要な対処方法が見えてきます。 育休前半180日間の収入減は33%、残りの期間は50%減が目安 産休から育休前半180日までは約33%減、育休開始181日目から子どもが1歳になるま
20歳になると強制加入の国民年金 日本に住んでいる人であれば、20歳になると国民年金保険の被保険者になり、保険料を納めなくてはなりません。しかし、学生であれば「学生納付特例」を利用でき、手続きを行えば保険料の支払いをしなくて済むようになります。金銭的に余裕がない学生にとってはありがたい制度である一方、制度を利用したまま放置していると、将来受け取る年金が少なくなってしまいます。今回は、学生納付特例制度の注意点について解説します。 学生であれば「学生納付特例」が利用できる 国民年金は日本に居住する20歳以上60歳未満の人であれば、国籍を問わず加入が義務付けられています。しかし、なかには経済的な理由などで保険料を支払えない人がいるため、国民年金の保険料には免除や納付猶予の制度があります。納付猶予制度の一つに、在学中の学生が利用できる「学生納付特例」があります。 将来、年金を受け取るためには保険料
整体師を本業としながら、現在はエッセイストやリサーチャーとしても引っ張りだこの5歳さん。飾らない人柄と気遣い上手なキャラクターで若者から同世代の既婚者層まで、幅広い世代に人気です。今回は、そんな5歳さんが投資に取り組まれている理由や、お金にまつわるご自身のストーリーをお聞きしました。 借金を返済しながら家族を養うために働く日々 お金のことを真剣に考えるようになったのは子どもが生まれてからだった。 ぶっちゃけ独身のころは稼いだお金は全部使っていたし、なんなら借金もしていた。クレジットカードのことを魔法のカードだと思っていた。結果的にはその返済で地獄を見たのだけど、あのころの僕は寝ないで働く体力があったので「借金しても気合いで返す!」と頑張っていた。結婚するまでの生活はそんな感じで貯金もなかったので、嫁と急きょ結婚(でき婚)することになったときはマジでどうしようかなと思ったけど、その時も「元気
かつては日本企業の特徴ともいわれていた、終身雇用・年功序列型賃金制度。しかし現在は、成果主義型給与制度を導入する企業が増え、転職も当たり前となりました。そして、早期退職制度の実施も珍しくありません。とはいえ、大多数の会社員は収入源を就職先のみに依存したままです。会社の存続が危ぶまれたり、従業員は早期退職勧告を促されたりする可能性もあり、安心はできません。本記事では、就業環境の変化をデータで確認するとともに、就職先に依存しない人生設計のヒントを提案します。 年功序列や終身雇用はもう古い? 最近の事例を紹介 最近は、名だたる大企業でも終身雇用制度の転換を進めています。 たとえば、日産自動車では2004年の「日産のビジネスウェイ」として、「社員を公平に評価すること」や「業績向上への貢献を的確に測ること」を目的に、「結果および実績を優遇する」と記されています(2005年3月期「アニュアルレポート2
人生100年時代を迎え、資産形成への関心が高まっています。そんななか、税制優遇が組み込まれた資産形成の制度が増えています。2014年から始まったNISA(一般NISA)に加え、2018年から積み立て方式の少額投資非課税制度(つみたてNISA)が開始されました。本記事では、資産形成における「NISA」と「つみたてNISA」の有効性を考察します。 NISAは「資産形成の自助努力」を促すための制度 日本ではどんどん長寿化が進んでいます。あるデータによると、1950年ごろの平均寿命は男女ともに60歳前後でしたが、現在は男性が81.1歳、女性が87.3歳です。 現在60歳の約4分の1が95歳まで生きるという試算もあり、まさに人生100年時代を迎えているのです(金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」)。 しかし、ご存じのように公的年金は財政難であり、給付額の減少、
『発達障害の僕が「食える人」に変わった すごい仕事術』(KADOKAWA)が大ヒットし、現在はビジネスマンのかたわらライターとしても活躍されている借金玉さん。前回のコラムではご自身の経験に基づく投資術についてお話いただきましたが、今回も濃厚すぎる過去の体験から導き出された投資についてのお考えをお聞きしました。「お金がないから投資はできない」と考えている方は是非ご一読ください。 みなさん、投資やっていますか? 最近は景気もぱっとしませんので、「投資に回すカネなんかありゃしないよ!」という方も多いのではないでしょうか。かくいう僕も数年前に会社をつぶし、こうして文章のお仕事がいただけるようになるまで食うや食わずの暮らしをしておりました。 しかし、本格的にお金がないときこそ投資をやるべきであるというのは、考え方の一つとしてあります。今回はお金がないときに行う投資の価値についてお話させてください。
『発達障害の僕が「食える人」に変わった すごい仕事術』(KADOKAWA)が大ヒットし、現在はビジネスマンのかたわらライターとしても活躍されている借金玉さん。奇抜なお名前の裏には、ドラマチックな生き様があるようです。そのご経験で学ばれた“すごい投資術”をお話くださいました。 資産、なし。借金、2,000万円 どうも、借金玉です。今年34歳になる男で、本を書いたり営業マンをやったり、ライターとして文章を寄稿させていただいたりして生活しております。大学を出てサラリーマンをやろうとしたら何ひとつ仕事ができなかったので起業したところ、昇った角度そのまま転げ落ちる経営破綻をやらかしました。その後営業マンとして社会復帰、現在は文筆業を主としつつ色々やっております。借金は2,000万円残りました。そんな人です。 人生で一番お金があったのは19歳の時で、大学入学資金の120万円くらいでした。それ以降は貯金
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