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こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 SBI証券・楽天証券という 「二大ネット証券」を比較する際、 長期投資の『下り道』ではこれまで 楽天証券のインフラが圧倒的に有利でした。 なぜなら、 投資信託の「定期売却サービス」において楽天証券は、 『定額売却』のみならず 『定率売却』にも対応し、 また一般口座、特定口座のみならず、 NISA口座でも網羅的に対応してきたためです。 ようやく、 来年（2025年）中に SBI証券の『定期売却サービス』が 楽天証券に追いつくことになりそうです。 SBI証券サイトによりますと、 2025年中に 投資信託・定期売却サービスに『定率』が追加され、 またNISA口座にも対応するとのこと。 画像元：SBI証券 えっ、はい。 投資の『上り道』・・資産の積み上げ 投資の『下り道』・・資産の取り崩し の意です。 そして、 投資の『下り』ってけっこう
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 どの投資信託を買うかは、もちろん重要です。 しかし、 それと同じくらい、 『どこで』投資信託を買うかも重要だと思いませんか？ 金融庁が定期的に公表する 「共通KPI」のグラフを見れば、 投資信託の販売会社の『質』がひと目で分かります。
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 変額保険にしろ 変額年金保険にしろ、 商品の箱（ハコ）には 「これは保険です」と記されています。 しかし、フタを開けて 箱の中身を覗いてみれば、 債券や株式などの、 さまざまな投資信託のラインナップが並んでおり、 保険契約者は実際、ファンドを選んでいるわけです。 中でも、 ソニー生命の変額保険のシェアは圧倒的に高いです。 実は今から10年～15年前は、 ソニーの変額保険『世界株式型』のパフォーマンスがかなり良い。というのは業界内では有名な話でした。 ソニー生命 2022年度 変額保険（特別勘定）の現況（PDF）を覗いてみましょう。 画像元：ソニー生命 上記『設定来』の数字を見れば、 圧倒的なパフォーマンスであることが分かります（2023年3月末現在） ベンチマークは 日本を含む先進国株式の指数 「MSCI ワールド指数」ですが、
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 このブログをお読みのあなたなら、 山崎元さんのお名前は聞かれたことがあるでしょう。 わたしが山崎元さんの本を読んだのは、 『お金がふえるシンプルな考え方』（2001年）が最初だったと思います。 それは当時、ちょっとショックな出来事でした。 もちろん良い意味で。 まるで竹を割るように、 「長期投資でもリスクは減らない！」 「外貨投資は立派な”投機”だ！」 「コストは確実なマイナスだ！」（ここでのコストは投資信託の信託報酬のこと）と、痛快に語っている文章を読んで、 FP（ファイナンシャルプランナー）も はっきり自分の考えを持っていいんだ。と励まされたものです。 わたしは 2009年に初めて山崎さんにお会いしたのですが、 その時は話し掛けることすら出来ませんでした。 山崎さんのことを「男前！」と思ったのは2011年のこと。 年初の「イン
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 先に『結論』から。 決して少なくない非課税枠と、 非課税期間を無期限化した『新NISA』は素晴らしい制度だと思います。 が、 振り返ってみますと、 ここに辿り着くまでに ちょうど10年かかっています。 少し辛口になりますが、
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 俳句は文字数が 計『十七文字』しかありません。 字数が限定されるという『制約』があるからこそ、 表現のしかたが研ぎ澄まされ、 かつ洗練されるわけです。 あなたが今まで積んできた 「つみたてNISA」も『制約』のかたまりです。
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 ちょっと「先の話」で恐縮です。 『NISA口座』で長く投資を行い、 あなたの資産が順調に増えていったとします。
マンションという資産は、 あなたの『人生時間』に合わせて 渡り歩いていく（買い換えていく）という「発想」を持ったほうが良さそうです。 これからマンションを購入される人も、 すでにマンションを保有する人も、肝に銘じておきましょう。 日本において、 マンションという住宅形態は「新しい」ものです。 現在のマンション総戸数は約685.9万戸（2021年末時点） 特に都市部にマンション（共同住宅）は集中しています。 ところで、こちらのマンションは？ 港区青山の「秀和青南レジデンス」です。 このマンションは 昭和43年（1968年）生まれ。 わたしと同じ「55歳」です。 日本で本格的にマンションが建ち出したのが昭和50年代であり、 （今年は昭和98年なので、） 今まさに『築40年以上』のマンションが激増中です。 朝日新聞のこちらの記事から拾ってみます。 国土交通省の調査によると、 築40年超の分譲マン
意外でしょうか？ 端的に申しますと、 お金を増やすことより、 （金融商品を解約して） お金を使っていくことのほうがより難しいのです。 質問者の人はこれまで 資産運用を真摯に捉え、 「お金をいかに増やしていくか」に心を砕かれてきたはず。 そもそも、 「長くお金を増やしていく」という思考回路を持たないと、投資信託のつみたてをコツコツ続けるなんて出来ません。 ところが、です。 仕事が一段落し、 （お子さんがおられる家庭では 子どもさんが独立したりすると、） 誰しも大きな『方向転換』を迫られるようになります。 あなたにもわたしにも、 「あれ？再来年には（もう）リタイアだよ。」という時期が、いずれ来るわけです。 すると、それまでの 「いかにお金を増やすのか」から、 「いかにお金を取り崩していくか」という方向に、 （※運用そのものは続けながら） 180度【ベクトル】の転換を迫られます。 何なの、これっ
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 （当たり前の話ですが、） これから投資をスタートする人は、「今から投資始めるぞ！」というエネルギーに満ち溢れています。 仮に共働きで毎月10万円の黒字家計なら、 月10万円丸々「つみたて投資」に回そうとするかもしれません。 これをＡのケースとしましょう。 お気持ちは分かりますよ！ でも、これまでの人生、 ずっと収支を「黒字」に保ちながら、 「貯蓄」を続けることで、 まとまった資産（預金）を積み上げてきたわけですから、
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 まずは「シンNISA・要点整理」です。 １．あなたが低コストのインデックスファンド、 つまり、 現行のつみたてNISAに採用されている「インデックスファンド」で、『シンNISA』の枠を埋めたいとお考えなら、 「つみたて投資枠」と 「成長投資枠」を ひとつの【大きな枠】として捉えましょう。
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 新型コロナウイルスの発生後、 過剰な『流動性相場』が形成され、 ちょっと意地悪な言い方をすれば、 そんな1年だったと感じています。 個別株のトレードに夢中な人が大勢いて、 暗号資産やNFT（代替不可の電子トークン）にも大量の資金が流れ込み、インデックスファンド（含むETF）も、流動性相場で大きな便益を受けました。 ただ、大局的に見た場合、 インデックス投資の隆盛が 市場の活性化を妨げていると危惧する専門家もいます。 このことをわたしは クーリエ・ジャポンの以下記事を通じて知りました。 『人気の高まるインデックスファンドは、市場の寡占を促進し、物価を上昇させている』 自明の理ではありますが、 インデックス投資は 良い投資先、悪い投資先という『選別』をしません。 市場全体をざっくり包み込み、 より大きな企業を多く保有し、より小さな企業
こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 誤解がないように申し上げておくと、 「アメリカ株式インデックス・ファンド」も 「全世界株式インデックス・ファンド」も、 銘柄分散に重きをおき、 超低コストで 市場に「まるごと」投資が行なえる立派なインデックス投資です。 したがって、 どちらを選ばれても、 投資のおおまかな『方向性』が異なってしまう事はありません！ さて、お客様からよくいただく質問です。 はい、 アメリカ株式って「華」がありますよね。 実際、ここしばらくのアメリカ株式の成長は著しく、 他地域の市場に比べて高いリターンを現出してきたため、 → 全世界株式に占める アメリカ株式の「割合」は増しています。 なので、 「アメリカ株式を買っておけば大丈夫！」という 安心感のようなものが芽生えているわけです。 しかし、これから先も アメリカ株式の上昇率が 他の国々を上回るかどう
ブログ インデックス投資のゴマはこう開け！ トップページブログ 2025年1月18日 金融機関にダメ出しする勇気を忘れずに 2025年1月17日 今日で阪神淡路大震災から30年になります 2025年1月16日 Mr.マーケットはお願いすればするほど、真逆の動きをしたりします 2025年1月15日 「さあ、次の投資信託を探そう！」と躍起になる必要はある？（インデックス投信戦略 VS. 高配当株ファンド戦略まとめ） 2025年1月14日 人が減っていく未来 2025年1月13日 「浮かれた気分に浸っている」と、気付きにくくなるのがバブルの本質 2025年1月12日 1月12日（日）NISA【おおきに】質問ライブ『新春スペシャル！』を開催（あなたの疑問・質問にお答えします） 2025年1月11日 チケット販売中！『個人投資家が選ぶ！ Fund of the Year 2024 投資家＆運用会社★
90分のカウンセリングで 夜ぐっすり眠れる資産運用を 創業24年で2,000名以上の有料相談実績 インデックス投資、ポートフォリオのご相談なら投資信託クリニック カウンセリングについて ひとりで投資に悩むのは、 もう止めにしませんか？ 今の投資信託（金融商品等）に満足されていますか？ 投資信託クリニックは「マネー全身診断」を通じてあなた固有の『問題点』を見つけ出し、お悩みの核心に迫ります！ 1級FP技能士 インデックス投資アドバイザー カン・チュンド 代表カン・チュンド 「長期・分散・低コスト」であなたの資産をシンプルに LDLメソッドは、米国最大級の資産運用会社であるバンガード社の 投資哲学「長期・分散・低コスト」を基にした、当クリニックの投資ポリシーです。
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