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自己破産の件数は平成15年をピークに減少傾向にありますが、それでも年間7万件、一日当たり約200人の人が自己破産の申し立てをしていたことになります。 減少を続けていた件数も平成28年には300件ですが、増加に転じました。 ちょうど10年前の2007年は大手の貸金業者がグレーゾーン金利での貸付をやめ利息制限法の上限利率に合わせた時期でもあります。それ以降のに借金をした人は引き直し計算を利用しての債務整理や過払い請求ができなくなっていますし、それ以前に完済している人は時効によって過払い請求ができなくなっています。 そうした事情を考えると、平成28年以降は再び自己破産の申立件数は増加していくことになりそうです。
苦しい借金生活をおくっている人でなくても、自己破産や任意整理などの債務整理をしていなくても、誰もが知っているマイナスイメージの代表格ともいえる言葉ですが、ブラックリストとは何か、その実態を知っている人は少ないのではないでしょうか。 一体どういったものなのか? 登録される期間、解除されるまでの期間は? デメリットについての解説 載らないための予防策 載ってしまったらどうするか 自分がブラックなのかを確認する方法は? など、みんなが知りたいことや実際に自分がどのように評価されているのか、どのような点に気をつけたら良いのか徹底的に解説しています。 正しい知識をつけて自分の信用情報を守っていきましょう! ブラックリストに登録される仕組み クレジットカードやカードローンの審査落ちの原因にあげられますが、そのような「リスト(名簿)」が実在しているわけではありません。 その実態をここで説明していきたいと
スマホの支払い。 うっかり口座へお金を入れるの忘れていて、次の日には支払ったんだけど、ブラックリストに登録されているのかと心配になることありますよね。 ネットで調べてみても 支払日から数日は大丈夫 1日でもアウト スマホ本体代の分割支払いしている人はアウト など、いろいろな意見が出ています。 このページでは実際に支払いを1日遅らせてみて、その後、ブラックリストに登録されるのかということを試した結果をまとめてみました。 信用情報の記録も開示していますので、あわせて確認してみてください。 尚、携帯代の滞納でブラックリスト入りするのはスマホ本体を分割で購入している人だけです。スマホを一括購入している人は携帯代の滞納をしてもブラックになることはありません。詳しくは、『携帯代の滞納で事故情報が登録される』のページをご覧ください 支払い遅延のテストの状況 キャリア
信用情報機関の役割は、個人の信用情報(本人の属性、クレジットカードやキャッシングの契約状況、借入・返済などの取引状況など)の収集と管理です。毎月の返済状況だけでなく、延滞情報や債務整理の情報も管理しています。 また照会をかけてきた加盟会員である貸金業者やクレカ会社、信販会社に対し登録されている情報の提供を行っています。 信用情報機関に登録されるのは、ブラックリストに載っている人だけではありません。クレジットカードやキャッシング、カードローン、そのほか商品をローンで購入したり・・・ これらの申し込みをした段階でカード会社などから信用情報機関へ情報が送られ、登録されることになります。 その際、既に登録されている申込者の情報の提供を受け、審査を行い、判断しています。 「登録されるのはイヤだから登録しないで!」というのは無理なんです。 カードやキャッシングの申込書の裏には小さな字で利用規約がありま
2012年3月の段階で奨学金の未返還額は過去最大で約925億円。 滞納者数は約33万人。 奨学金の滞納で裁判所からの督促を受けた人は約33万人。 奨学金が原因で自己破産をした人が、既に1万人を超えているという統計データもある。 奨学金制度を取り扱っているのが、 日本学生支援機構 地方自治体 民間団体(あしなが育英会など) 学校 この中で信用情報と関わってくるのが日本学生支援機構の奨学金制度を利用した人たちです。それは日本学生支援機構が「滞納者への過剰貸付の抑制」と「多重債務化への移行の防止」を目的として、平成20年11月に信用情報機関の一つである全国銀行個人信用情報センターに加盟したからです。 本学生支援機構の方針として、全国銀行個人信用情報センターに情報を登録するのは「3ヶ月以上、奨学金の返済を滞納している人」を条件としてあげています。 ※きちんと返済している人は情報登録されることはあり
今回、管理人は札幌にある北海道支社に行ってきました。 【住所】 〒060-0003 北海道札幌市中央区北3条西3-1-6 札幌小暮ビル8階 地下鉄南北線に乗って、「さっぽろ駅」で降りて歩いて5分ほどのところにあります。 地下歩行空間1番出口を上がればスグです。
自己破産は、裁判所に申し立てをすることが手続きの第一歩です。 そして、申し立てをするには必要な書類を揃えて提出しなければなりません。 つまり、このページで説明する書類一式を準備しなければならないのです。 自分で手続きする人はもちろん弁護士に自己破産の手続きを依頼している人であっても、アドバイスをもらいながらの作業ですが、結局は、自分で準備しなければならないことにはかわりません。 それでは、どの様な書類があるのか、まず一覧で確認してみましょう。 また各書類名をクリックする書類の役割や書き方をサンプルを使って分かりやすく説明しているページに移動することができます。 自己破産に必要書類と添付書類について
CRIN(クリン)が作られた背景 信用情報機関は加盟している会社からの照会に対しては該当するデータを提供しますが加盟員でなければ情報をもらうことはできません。 信用情報機関は業種別に設立されていたのでクレジットカード・信販業界は消費者金融や銀行業界の借入・返済状況が分からず、また消費者金融業界はクレジットカード・信販、銀行業界の借入・返済状況を知ることはできませんでした。 このことで『お金が必要になれば業種別に借金をすれば良い』という間違った情報が利用者に流れ、結果的に多くの多重債務者が生まれ、自己破産などの債務整理の件数が増加しました。 そこで、消費者金融系のJICC、カード・信販系のCIC、銀行などの金融機関系の全国銀行個人信用情報センターが過剰な貸付を防ぐためブラック情報の相互交流の土台として作ったネットワークがCRIN(Credit Infomation Network)です。
CICの窓口は全国7カ所にあります。 首都圏:東京新宿区 北海道:北海道札幌市中央区 東北:宮城県仙台市青葉区 中部:愛知県名古屋市中区 近畿:大阪府大阪市北区 中四国:岡山県岡山市北区 九州:福岡県福岡市中央区 今回、管理人が行ったのは、新宿にある窓口。 【住所】 〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階 新宿駅の西口からでも南口からでも、だいたい徒歩10分くらい。 大江戸線の「都庁前駅」B1出口が一番近くて徒歩5分くらい。 行く前に気をつけて欲しいのが、 受付時間が決まって 今までの電話番号は調べておく必要がある 本人確認ができる身分証明書がいる という、この三点。 特に、受付時間は月曜~金曜 10:00~12:00 / 13:00~16:00 土・日・祝日、年末年始はお休みとなっているので要注意。 とりあえず新宿駅から歩いてみました。 建物は大
過払い請求をする際に気になることとして、弁護士や司法書士でない誰か別の人が代理人として法廷に経つことができるのかということです。 例えば、 旦那さんが過払い請求をするのに、どうしても仕事を休むことができない 何も分からない父・母に変わって息子(娘)である自分が手続きをしたい 友人の過払い請求を手伝いたい 結論から言えば、「弁護士・司法書士でない人が認められることがある」です。 訴訟代理人になれる人について まず裁判の代理人に関しては民事訴訟法54条(代理人の資格)に書かれています。 民事訴訟法 第54条 訴訟代理人の資格 法令により裁判上の行為をすることができる代理人のほか、弁護士でなければ訴訟代理人となることができない。ただし、簡易裁判所においては、その許可を得て、弁護士でない者を訴訟代理人とすることができる。 前項の許可は、いつでも取り消すことができる。 基本的には、弁護士さんにしか訴
スマホを分割で購入している人が、携帯代を滞納するとブラックリスト行きということは、分かってもらえたと思います。 そこで新たに出てくる疑問が「いつからブラックなの?」ということ。 ネットで、知恵袋などの質問掲示板などを見てみると 携帯料金の未納は○日までなら大丈夫。 契約が強制解除になるまでは大丈夫 督促状が送られてくるまでは大丈夫 裁判所に訴えられるまでは大丈夫 いろんな情報が書かれてあって、どれが本当なんだろう?って 思う人も少なくないんじゃないでしょうか。 このページでは、実物の信用情報開示報告書をもとに、携帯代の未納は、いつからブラックに載ってしまうのか?ということを説明していきます。
加盟会員のうち約65%が消費者金融会社であり、消費者金融業界の約80%の会社が加盟しています。 消費者金融系の信用情報機関のイメージがありますが、CCBを吸収合併したこともあり、金融機関やクレジットカード会社、信販会社など他の業種も加盟している国内で唯一全業態を網羅する国内最大の信用情報機関となっています。 信用情報の保有件数は、4億302万件(H30.12時点)。保有件数で比較するとCICの方が多い(7億2,900件超)ですが、ほぼリアルタイムで情報更新を行っているので信用情報の正確性・最新性には定評があります。余談ですがリアルタイムの情報更新だと多重申込みもすぐにバレてしまいますね。しかも信用情報の交流システムCRINで他の信用情報機関にも情報を提供しているので逃げ道はありません。 株式会社日本信用情報機構 設立:1986年(昭和61年)6月 所在地:〒101-0042 東京都千代田区
債務整理をして数年が経過。 ようやく自分の信用情報から債務整理の記録が消え、 ブラックリストじゃなくなった! クレジットカードを持とう! と、審査の申し込みをしたのに、あっさり審査落ちした人も数多くいます。 これは、あなたの信用情報が「スーパーホワイト」の状況にあるからかもしれません。 信用情報機関が管理している情報 ホワイト 情報:カードやキャッシング利用の顧客情報 健全な支払い履歴 ブラック情報:事故情報(債務整理や延滞などの問題ある支払い履歴) こうした情報を管理しているのですが、スーパーホワイトとは信用情報にホワイト情報さえ載っていない状況のことをいいます。つまりカードやキャッシングの利用なんてしたことない人ってことですね。 20代の若いうちならクレジットカードやキャッシングを全く利用したことがないという状況も分かります。 しかし、これが30代、40代では少し考えられません。 審査
信用情報機関に事故情報が載ってしまうと5~7年間は審査に通ることがないといわれています。それはJICC(日本信用情報機構)、CICなどいずれも7年間は情報が登録されるからです。 自己破産をしてしまうと全国銀行個人信用情報センターは官報情報を10年間も記録として残すことになっています。銀行の厳しさがここでも表れているような気がしますね。 しかし5~7年もの間、お金を借りたりクレカのない生活を送るのは大変です。 クレカはデビットカードで代用できるかもしれませんが、いざという時にまとまったお金が必要になってもお金を貸してくれる身内がいなければおしまいです。 ブラックリストに載っている期間はお金を借りることはできないのでしょうか? ブラックの人に貸してはいけない法律はない! ブラックになると、その情報が消えるまではキャッシングも利用できないし、クレジットカードも審査に通らない・・・。 ブラックリス
ブラックリストに登録されると困るのが新たに借入ができなくなり、お金の工面ができなくなってきます。収入の増加が見込めないのであれば支出を減らして、やり繰りしていこうと考えるのも当然のことです。 毎月の支出の中で最も大きいのが家賃。 生活を立て直すために、より安いアパートなどの物件へ移ろうと考える人が多いのですが、このとき「新しくアパート借りれるの?」と不安に思う人もいます。 確かにブラックリストに登録されると、 クレジットカードの審査に落ちる キャッシングの審査に落ちる カードローンの審査にも落ちる ということになります。 だから、アパートの「審査」も落ちるんじゃないかと不安に。 しかし、安心してください。 不動産契約の審査では、信用情報機関への照会はかけられませんので、原則、あなたがブラック入りしていることを知られることはありません。 しかし、例外が二つあります。 「家賃保証会社」との契約
このページではCIC(シーアイシー)から開示された報告書のポイントについて報告書の実物とともに解説していきます。 まず開示された報告書を確認してみましょう。 クレジット情報1枚に1契約分の信用情報の内容がまとまっています。 複数のカードやローン契約がある人は、その契約数分の枚数の報告書が開示されることになります。 では、実際に見てみましょう。 クレジット情報について 自分の信用情報に傷がついていないかチェックするには、1~3の項目を見ると良いでしょう。 入金状況 直近2年分の毎月の返済状況が分かります。 返済状況は、自分のスコアリングにも大きな影響を与える指標の一つなのできちんと理解しておきたいところです。 状況を表す記号にはいくつか種類があり、下記のようになります。 記号 記号の意味
CICから自分の信用情報を確認する方法として、窓口や郵送以外にもパソコンを使ったインターネット開示という方法があります。スマホでの開示申請はこちらへ。 パソコンを使った信用情報の開示で必要になるのは、 パソコン(Win7~Win10まで) ブラウザ(IE8~IE11、Microsoft Edge) クレジットカード クレジットカードやキャッシング会社に登録している電話番号 メモ用紙 まず開示手続きができるパソコンのOSとブラウザが適合していることです。 ちなみに利用できるブラウザはInternetExplorer8~11とMicrosoft Edgeです。(2018年05月現在) GoogleChromeを利用すると・・・
武富士の倒産により過払い金が3%程度しか戻ってこないという話を聞いた友人Aがアイフルに対して過払い請求をすることを決意しました。 過払い金がいくらあっても会社がなくなってしまっては請求できなくなるからです。 この段階で借金が約21万円ほど残っていました。 2010年4月19日以降、借金が残っている人が過払い請求をしても信用情報機関に事故情報として登録されることがなくなっているので問題ないのですが、万が一、ブラックリストに載ってしまったら嫌だということで、おまとめローンを利用し完済した上で手続きを進めるという方法を取ることにしました。 そう決めたのが平成23年3月2日のことです。 アイフルの連絡先である 0120-109-437 に電話。
裁判をするために準備する書類(添付書類含む)は以下になります。 訴状 証拠書類 代表者事項証明書 収入印紙 予納郵券(切手) 訴状 訴状は、正・副(裁判所用と貸金業者用)、あわせて2部作成し、裁判所に提出することになります。 裁判の時、自分の手元にも控えがあると良いと思うので合計3部作っておくとよいでしょう。 訴状の内容は大きく分けて、4つになります。 当事者の表示 請求の趣旨 請求の原因 証拠方法 「当事者の表示」とは、原告・被告が誰であるのかということを書きます。 被告となる貸金業者については、会社名だけでなく代表取締役の名前まで書きます。 例: ○○○株式会社 代表取締役 △△△ △△ 「請求の趣旨」には、原告であるあなたの要求を書きます。 ここで書く要求内容とは、以下の二点になります。 過払い金に年5%の利息をつけて支払え 訴訟費用は被告の負担とする 「請求の原因」は、請求の趣旨を
アコムと同じように銀行の傘下に入ったプロミスは、貸金業者として生き残れていますね。プロミスは三井住友銀行の系列です。 平成24年7月1日、プロミスからSMBCコンシューマーファイナンスと社名変更をしましたが、今まで通りプロミスへの過払い請求は可能です。 また吸収合併したクオークローン(ぷらっと)、サンライフ、三洋信販に対する過払い請求もプロミスへ行うこととなります。 プロミスに過払い請求をしたときの対応 訴訟前の和解交渉で過払い金を取り戻すのは弁護士や司法書士に依頼した場合でなければできないのは他の貸金業者と同じです。その際、過払い金全額+利息という条件では和解できないことは理解しておいてください。 訴訟になれば、ほとんどの場合、2回目の口頭弁論期日の前に和解となります。 争ってくる点は、 悪意の受益者であるか 一連取引か、取引が分断されているか といったところではないでしょうか。 ただ、
キャッシング業界でも最大手のアコム。 最大手ということもあり過払い金の返還請求も大変な状況になっていると思いますが、現在では、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下になっており、貸金業者の中では最も安定した経営ができてる会社ではないでしょうか。 アコムが受ける過払い請求自体も年々減少傾向のようです。 過払い請求の現状としては、現在も裁判によらない任意交渉で過払い金の満額(利息込み)を取り戻すことは自分でやるのはもちろんのこと、弁護士・司法書士に依頼しても難しいです。 ですので訴訟による請求が望ましいと言えます。 特に弁護士や司法書士に依頼する場合は成功報酬として取り戻したお金の2割も取られるのですから、「訴訟で満額回収」してくれる事務所を探すべきです。 過払い請求へのアコムの対応 取引履歴の開示請求から始まりますが、アコムは開示要請をしてから1週間~10日もあれば取引履歴を郵送してくれま
引き直し計算の結果、過払い金が出ているなら貸金業者に請求書を送ります。 弁護士や司法書士に依頼していないと、この段階で返還してもらうことは、まず無理だと思いますが手続きの一つと思ってやってみましょう。 尚、この請求書の郵送する際には、通常の郵便やFAXだと「受け取っていない。」とも言われかねませんから、内容証明や配達記録郵便などを利用した方が良いです。 内容証明は書き方などもありますので、特定記録郵便の方が簡単に送れます。 ちなみに特定記録の料金は基本料金に160円を加算した金額となります。 何処に送付するのか 過払い金返還請求書はキャッシング会社の本社宛に送付します。 担当の部署は会社概要に載っている組織図を見ても分からないと思うので、 過払い請求担当部署御中 過払い返還請求書在中 等と書いておけば、後は貸金業者の方で担当部署へ回してくれます。
過払い請求を行う際に必要となる書面を自分で調べて作成するのは、大変な作業でもありますし、「本当にこれで良いのかな?」と不安に思われる方も多いと思い、必要書類のテンプレートを作成しました。 ここで紹介しているテンプレートの中の金額・日付・貸金業者の情報をあなたにあった内容に書き換えてもらうだけで、問題なく使えるようになっています。 パソコンはあるけど、プリンターを持っていないという人も安心してください。 作成したデータをUSBメモリなどに入れて、最寄りのコンビニやネットカフェ、キンコーズなどへ行き、1枚10円でプリントアウトするという方法もありますよ。 過払い請求で役に立つ必要書類のテンプレート一覧 過払金返還請求書 過払い金を取り戻すための第一歩である、過払い金返還請求書です。 この書面と引き直し計算をしたものプリントアウトし、貸金業者に送付しましょう。この段階で、過払い金が戻ってくること
MoneyJapan(マネージャパン)は、お金に関するお役立ち情報サイトです。貯める・増やす・使うためのお得な情報から借金・トラブル・解決方法といった知らないと損する情報を発信しています。
過払い金返還請求書のテンプレートを紹介します。 こちらのテンプレートを「Word」 や「一太郎」などの文書作成ソフトを利用して、プリントアウトして下さい。 日付の部分や過払い金の額を適宜変更して使ってください。 また収入印紙の額も訴額(取り戻したい過払い金の額)によって変動します。 過払い金返還請求書 過払金返還請求通知書 私、□□□(昭和○○年○○月○○日生)は、御社との継続的金銭消費貸借契約において、以下の通り通知、請求致します。 まず、御社におかれましては、取引履歴の開示にご協力頂きありがとうございました。 さて、私□□□と御社の継続的金銭消費貸借契約につき、取引履歴を利息制限法の定める法定金利に従い、元利計算をしたところ、金*******円の過払金が生じております。(過払利息5%を含む) 計算書は、別途、○○にて送付いたします。 よって上記の過払金につきましては、返還をしていただき
アコムに電話をして、「取引履歴を送ってもらいたい」旨を伝えると、まずはお決まりの本人確認からはじまります。 最初に聞かれるのは、「カード番号」です。 自分の場合は、既に完済・解約済みでカードを返却していたものですから、カード番号が分からないことを伝えると、「名前」、「生年月日」、「登録している電話番号」を聞かれたので、答えました。 「少々、お待ち下さい」と言われて、保留音♪ 「お待たせ致しました。」と電話に出たのは、別のオペレーターさんです。 「アレ?」と思っていたら、 「本日は、土曜日で取引履歴の確認が行えないので、平日にお電話いただけますか」と言われてがっかりしました。 また電話をかけたのが、総合窓口だったこともあり、取引履歴の開示請求をするなら、別の番号に電話をするように・・・と電話番号を教えてもらいました。 取引履歴を取るためにアコムへ再び電話をかけた 電話をかけようとは思っていた
過払い請求での裁判は「勝てる」と分かっていても、初めて裁判所・法廷に行くときは、ホントに大丈夫かな?と不安も大きいものです。 初めて裁判所に行く人も不安にならないですむように、どの様にして自分の裁判まで待つのか、第一回目の口頭弁論では裁判官からどの様なことを聞かれるのかということを分かりやすく説明していますので、参考にしてください。 裁判の日程が決まったら 裁判所に訴状を提出して数日経つと担当者から裁判の日取りについて連絡が入ります。 ※訴状提出の日から約1ヶ月後くらいになります。 ※都合が悪ければ別の日を希望することもできます。 ※裁判は平日のみ。(土日祝日は裁判所はお休みです) 電話だけで話が終われば良いのですが、裁判所に「期日呼出状」が送られてきます。 裁判の日程が決まったから、指定の日時に裁判所に出頭するようにという内容が書かれたものです。 そして、それに対して「期日請書」という書
あなたは今、多重債務(借金)でつらい思いをしていませんか? 多額の借金でどうしようもなくなってしまった方・・・ まだ大丈夫だと自分に言い聞かせて自転車操業を続けている方・・・ 借金の返済の為に、新しく借金を作ってしまった方・・・ 借金に借金を重ねてくると、もうどうしようもない状況にまで追い詰められてきます。取り立ての電話や訪問に対して居留守を使ったり、夜逃げをする人もいます。中には自ら命を絶つ人もいるのですから多額の借金を抱えるということは、本当に苦しいのです。 一度はまってしまった借金生活は抜け出せれるものではありません。 人生の再スタートを切るためにに自己破産を検討しませんか? 自己破産は、法律の力を借りて、あなたの持っている財産のうち最低限のものを除いたすべてのものを債権者(サラ金・クレジットカード会社)に分配することで、あなたの借金を帳消し(借金0)にしてもらう債務整理の制度の一つ
このページは、 お金を取り戻したい 取り戻せるお金があるのか知りたい と考えている人にこそ読んでもらいたいです。 どんな人が取り戻せるの? 実質年率20%以上で借りていた人 既に借金を完済している人、もしくは返済途中でも返済期間が4~5年以上経過している人 どちらかの条件に該当する人は、過払い金が発生しています。 取り戻せるお金、「過払い金」とは? お金を借りたら利息をつけて返済をします。この利息は法律で上限金利が決められています。 しかし、2010年(平成22年)頃まで、多くの貸金業者が法律で決められた利息より多く受け取っていました。 下の図の緑色の「違法金利分」です。 この違法金利部分の利息もちりも積もれば・・・です。 1つの目安として「違法金利分の利息×返済年数」で計算すると過払い金が分かります。 過払い請求をしないとお金は返ってこない! 払い過ぎているお金なのに貸金業者に「返して!
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