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新年ももう１３日目、遅くなりましたが、１７年１２月末時点の教育資金の運用結果を整理しました。好調な世界経済を受けて、引き続き好調な結果を残すことができました。 １２月は好調な世界経済のあとおしで９ヶ月連続のプラス運用 先月１２月の投資環境 今月１月の投資環境 １２月の長男・次男の大学進学資金運用結果！ 長男のアセットアロケーション 次男のアセットアロケーションと２０年後の運用結果予測 １２月末日時点の保有資産 長男の教育資金は６才（年長）で２５０万円に これまでの投資額と現在の評価額 保有資産一覧 優待銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外） 次男の運用結果 これまでの投資額と現在の評価額 保有資産一覧 連続増配銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外） あわせて読みたい記事はこちら １１月末の運用結果はこちら 大学進学資金は投資か学資保険どちらで準備すべ

夫婦の資産運用の状況です。先月は貯金を除く金融資産（子供名義を含む）が５５０万円を突破したところですが、今月も約８万円の投資に対して評価額は１２万円以上増加し、資産が５６０万円を超えました。 投資運用方針 ２０１７年８月夫婦のための投資運用結果！ 毎月積み立て分（５万円／月） 資産ごとの内訳 これまでの投資額と損益 現物株の保有状況　ようやく全体がプラス評価 ５ヶ月連続の含み益増で金融資産が５６０万円を超えました こんな記事も書いています ８月の教育資金の運用結果 ７月の夫婦の資産運用結果 投資運用方針 我が家の夫婦のための運用は、 月５万円をドルコスト平均法によりインデックスファンド中心に投資 ５万円のうち１万円を私（夫）のイデコで積立 イデコの手数料は５万円とは別 国内株式、国内REIT、先進国株式、先進国債券（為替Hあり）の５分類にそれぞれ１万円（先進国株式は２万円）ずつ投信を中心に

投資においてアセットアロケーションを決める際に重要になってくるアセットクラス間の相関係数をエクセルで求める方法を紹介します。 エクセル関数を使ったアセットクラス間の相関係数の求め方 相関係数とは？ 投資における相関係数の考え方 超簡単！エクセルで相関係数を計算する方法 月次リターンのデータを用意する CORREL関数を使って相関係数を求める こんな記事も書いています エクセル関数を使ったアセットクラス間の相関係数の求め方 相関係数とは？ wikipediaによると相関係数とは、 相関係数（そうかんけいすう、英: correlation coefficient）は、2つの確率変数のの間にある線形な関係の強弱を測る指標である。相関係数は無次元量で、−1以上1以下の実数に値をとる。相関係数が正のとき確率変数には正の相関が、負のとき確率変数には負の相関があるという。また相関係数が0のとき確率変数は

平成３０年人事院勧告に関する記事は下のリンクへ進んでください。 www.gakushi-investment.com 今回は１７年の人事院勧告の内容を紹介します。 国家公務員の給料を決める人事院勧告は毎年８月上旬に行われますが今年は８月８日に実施されました。 人事院勧告は労働基本権が制約され、給与など勤務条件の改定に自ら関与できない国家公務員のため、第三者機関の人事院が国会と内閣に必要な勧告を行い見直しを求める制度となります。 公務員と民間企業の従業員の給与水準を均衡させることを目的に、毎年実施されますが、今年は勧告にあたり、従業員５０人以上の規模の民間事業所約１万２４００カ所の給与や諸手当の支給状況を調査し、その結果から給与の官民差を算出しています。 勧告は５０人以上の規模の民間企業の給料を調査し行われるため、公務員の給料が上がることは、民間の給料が上がっている証となります。 今年の人事

サラリーマンの税込み年収から手取りまでの計算過程と源泉徴収票の初歩的な読み方についてまとめました。 年収・所得額・手取り額の関係 平成２８年分源泉徴収票の読み方 所得税の計算に必要な計算式など 給与所得控除額とは 平成２８年分 平成２９年の給与所得控除額は高所得者に厳しく 所得控除とは 所得税額の税率と計算方法 所得税の計算例 最後にまとめ あわせて読みたい関連記事 年収・所得額・手取り額の関係 サラリーマンの年収には主に「収入」、「所得額」、「課税所得」、「手取り額」とがあります。 私自身がそれぞれをよく理解せず使っていましたので、副収入がないとの前提で計算過程と仕組みを簡単にまとめました。 収入＝年収や額面給与とも言われます。基本給・残業代・扶養手当など全てを含む総支給額となります。 給与所得＝サラリーマンの経費である「給与所得控除」を行った後の金額になります。所得額と呼ばれることもあ

今回は投資におけるリスクを年率（％）から月率（％）に変換する計算を紹介します。 リスクを年率から月率に変換する理由 リスクを使った計算は難しそうだからという方には 月率換算リスクの計算方法 ダウでの計算例 期間１ヶ月で計算 一緒に読んでほしい記事 リスクを年率から月率に変換する理由 投資リスクはリスク（標準偏差）で考えられることは、これまでに紹介してきましたが、毎月の積立を行う場合は、月率のリスクで計算したほうが、計算は大変ですが、正確な結果を得られます。 これにより、ボーナス月の追加投資や、収入に合わせた投資額の変更にも対応したシミュレーションが可能となります。 これによりより将来の投資運用結果を正確に把握できます。 リスクを使った計算は難しそうだからという方には もっと簡単に将来の結果を計算したい方には、下の記事で紹介してるリスクを考慮せずリターンのみ（±0σの結果）かつ、毎月一定額に

投資のリターンとリクスを用いた将来の運用結果を推測する際に、リターンが正規分布であるならばという前提がつきます。 先日職場の後輩から「本当に正規分布を前提をすることは正しいのですか？」と聞かれた際に、私は「そう考えるしか無い」と曖昧な答えしかできませんでした。 今回はこの前提条件が適切かどうかについて、S＆P５００指数を使って検証してみました。 S＆P５００指数について S＆P５００指数の長期チャート S＆P５００の９０年分のリータンを整理 各年のリターン（ドルベース・配当込み） リターンのヒストグラム 株式投資のリターンは正規分布となっているかの検証 視覚的確認 ヒストグラム確認 QQプロットによる確認 法則による検定 歪度と尖度 ジャック=ベラ検定 まとめ あわせて読んでほしい記事 S＆P５００指数について 「S&P500種指数（Standard and Poor's 500 Inde

投資を行うにおいて必ず理解する必要があるのがリスクです。今回はそのリスクの基礎的な知識について書いていきます。 リスクとは リスクとは何か？ リスクが生じる要因 価格変動リスク 流動性リスク 信用リスク カントリーリスク 為替リスク リスクの使い方 標準偏差とは リスク（標準偏差）とリターンの乖離の確率 リスク１９％ってどのくらい危険なのか？ あわせて読んでほしい記事 リスクとは リスクとは何か？ リスクは標準偏差で表され、ある期間内のの「平均リターン（年率）」から「年次リターンなど」がどの程度離れているかを求めたものになります。 リスクが高い程、得られるリターンのぶれが大きくなることになります。 例を挙げると、年率１０％のリターンが期待できる２つのファンドにおいて、Ａはリスク５％、Bは１０％であったとすると、将来のリターンはＡは１０％により近く、Bは１０％から大きく乖離する可能性がありま

投資信託購入でどの銘柄を買えばいいか？迷うのは当たり前です。日々新商品が発売され、手数料の引き下げ競争も行われている中で「少しでも利益を上げたい」。これは投資信託で積立投資を行っている投資家が常に考えることです。 個人投資家が選ぶべき投資信託について、コストとリターンで検討しシリーズ化しています。 www.gakushi-investment.com 今回は先進国株式を投資対象とした投資信託の中から２０１７年に買うべき銘柄を考えました。 手数料・運用実績による評価 インデックス型 ２０１７年選ぶべき銘柄 先進国株式（為替ヘッジなし）・インデックス型・手数料昇順 アクティブ型 ２０１７年選ぶべき銘柄 先進国際株式（為替ヘッジなし）・アクティブ型・リータン（３年）降順 勝手にベストファンド２０１７【先進国株式編】 手数料・運用実績による評価 比較する銘柄はSBI証券が販売するファンドのうち、ノ

１月の長男・次男の大学進学資金運用結果！ １月３１日現在の運用結果報告です。 新年早々アメリカに左右されましたが、１月は大きな下落もなく無事通過しました。 １月の長男・次男の大学進学資金運用結果！ 長男のアセットアロケーション ↓こちらは次男のアセットアロケーションと２０年後の運用結果予測 トランプ就任により株価は好調も引き続き警戒モードで！ １月の投資環境 １月の展開予想 １月末日時点の保有資産 長男の運用結果 保有資産一覧 これまでの投資額と現在の評価額 次男の運用結果 保有資産一覧 これまでの投資額と現在の評価額 学資運用ポートフォリオ以外の資産 あわせて読みたい記事はこちら １２月の運用結果はこちら 大学進学資金は投資か学資保険どちらで準備すべきか 教育資金のため方 長男のアセットアロケーション 長男は次男のアセットアロケーションとほぼ組み合わせは同じです。ただし、長男は学資保険を

S&P500配当貴族指数に連動する投資信託 今回は我が家が米国株式に積立投資する際のメインファンドであるS&P500配当貴族指数に連動する投資信託にはどのようなものがあるのかまとめました。 S&P500配当貴族指数に連動する投資信託 S&P500配当貴族指数とは 構成銘柄上位１０位はこちら 配当貴族指数に連動するファンド一覧 SMT米国株配当貴族インデックスオープン三井住友トラスト・アセットマネジメント Funds-i野村インデックスファンド米国配当貴族 ファンドの費用 S＆P500指数・ダウとの比較 S&P500 ダウ平均との比較 あわせて読みたい！関連記事 ２０代で気軽に投資を始めて１億円を貯める方法 配当きぞ屈指ううの収益力に関する記事はこちら 高配当がもたらす「複利効果」の簡単解説についてはこちら S&P500配当貴族指数とは 対象とするインデックスである「S&P 500配当貴族指

投資信託のリターンとリスクをエクセル関数で簡単計算 リターンとリスクの計算方法として第１弾のリターン編、第２弾のリスク編で計算式を紹介しました。 今回は第３弾として難しい式はちょっとという方向けとして、エクセルで簡単に計算する方法を紹介します。 投資信託のリターンとリスクをエクセル関数で簡単計算 利用する仮想データ STEP1:リターンはPOWER関数により計算 STEP2:リスクはSTDEVP関数により計算 こんな記事も書いています 第１弾リターン編・第２弾リスク編の記事はこちら 第１弾リターン編 第２弾リスク編 エクセルで求める投資信託の相関係数 投資は正規分布で考えてもいいのか？ 利用する仮想データ 利用する投資信託の仮想データは第１弾第２弾と同じく下のグラフの「B」を利用します。 STEP1:リターンはPOWER関数により計算 ３分でわかる！リターンとリスクの計算方法 〜リターン編