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来年2014年から、株や投資信託の税金が10%から20%になります。例えば10万円の利益が有った場合、今年売れば税金は1万円ですが、来年売れば税金は2万円に増えてしまいます。 ※復興特別所得税があるので正確には、10.147%から20.315%。 今回は、来年以降も保有するつもりの株や投資信託も、今年中に一回売ってすぐに買いなおした方が良いのか、それとも売らずにそのまま保有していた方が良いのかをシミュレートしてみます。 買いなおしのメリット。 税率が低い今年のうちに売ってしまった方が、ここまでの利益分に対しての税金が低くなる。 買いなおしのデメリット。 税金が引かれる。株は取引手数料がかかる。投資信託は購入に手数料がかかるものがあるし、ノーロードでも一旦売る際に信託財産留保額が引かれる。 その為、一旦売って買いなおしをすると、しない場合と比べて投資金額が少なくなり、複利効果が薄れてしまう。
※話を単純にする為に複利ではなく単利で考えます。 残り3年で金利年1%の債券Aが有ったとして。もし新しく3年で年2%の債券B(他は同条件とする)が登場したとしたら。新しい債券Bは100万円購入で、2万円×3年=6万円の金利を受け取れます。 一方、残り3年で年1%の債券Aは、100万円分で、1万円×3年=3万円の受取金利となるので、だれもこっちは選びませんね。じゃあいくらならAを買うかと言ったら、97万で買えるなら3万円+3万円で6万円の利益となります。 100万→97万 3%の価格下落という事です。 債券価格の下落率=残存年数×金利の上昇率 債券価格の上昇率=残存年数×金利の下落率 残存年数が2年であれば、受け取れる金利の差は2万円ですので、債券価格は2%下って98万円になればつりあいます。 コストが低めな日本債券型ファンド一覧でも書きましたが 国内債券型投資信託のリターンは =債券価格の
投資とは関係ない話です。 私は、家にいる時はデスクトップ、出張の時とかはネットブックと2台のパソコンを使ってます。ネットブックを使い始めて最初の頃、「デスクトップに入っているあのデータも入れてくれば良かった~」という事がしばしば有りました。 そんな時に見つけたのが、[Dropbox ドロップボックス]と[SugarSync シュガーシンク]です。 どちらも同じ様なソフトですが。Dropboxが単純にDropboxフォルダ(共有フォルダ)に入れたファイルのみを同期するの対して。Sugarsyncは、同じ様に共有フォルダにいれたものを同期。その他に、既存の任意のフォルダも指定することで、同期が可能です。※ただし、プログラムファイルなどは、指定できなかったりします。 あくまで、私のPC環境での主観ですが、たま~にSugarsyncは、ファイルを更新してもなかなか作動しない事があり、Dropbox
毎回好評のマネックス証券のキャンペーンです。 投資信託は100万円以上で2000円、200万円以上で5000円などもらえます。 債券100万円以上で3000円、150万円以上で5000円もらえます。債券は、個人向け国債も対象みたいなので、検討中の人には嬉しいですね。3/30 までです。 信用口座開設で信用取引手数料全額(1ショット手数料)・米国株手数料キャッシュバック、FXキャンペーンも行っています。 ただし、あたりまえですが、キャンペーン金額以上の損失になる場合もありますので、各投資信託のリスクや金額を考えてご投資ください。 SBI証券 も同様のキャンペーンをやっています。ただし現在は販売手数料ありの投資信託が対象となり、ノーロードファンドは対象外となったので注意が必要です。30万円以上なら1000円、50万円以上なら2000円、100万円以上なら5000円、200万円以上なら1万500
ROEと言われても知らない人には全く分からないと思いますが、日本語で言えば株主資本利益率です。利益を株主資本で割ったものです。 式にすると、 ROE = 当期純利益/株主資本×100となります。 特にアメリカの企業はROEを意識した経営を行っている所が多いそうです。数字が大きいほど効率的な経営をしていると判断される指標で、ROEの目安は米国では15%以上が目安と言われています(日本企業の場合はやや数字が低く12%前後以上が目安)。 例えばトヨタは2005年3月決算で、純利益1兆1713億円・株主資本が9兆449億円なので、ROEは1兆1713億円/9兆449億円×100=13.6%となります。 数字が大きすぎてピンとこないかもしれませんが、100万円の株主資本を使って1年で13万6千円儲けてるって事です。 例えば松下電器は純利益585億円・株主資本3兆5443億円なので、ROEは1.7%に
3月・6月・9月・12月は会社四季報と日経会社情報の発売月です。6月13日(月)は夏号の販売日でした。 夏号は、2月・3月決算企業の、本決算と企業からの今期予想が出揃う号なので、1年で一番売れる号だそうです。 ただし今年は震災の影響で、今期見通しが未発表の企業も有りますが。。 会社四季報は、大震災の影響 個別企業の記事欄に・被災状況・損害額・復旧見通し・節電対応などを記載との事。日経会社情報も震災特集が有ります。 四季報 の情報はSBI証券やマネックス、カブドットコム、野村證券、楽天証券、クリック証券、オリックス証券などで見る事もでき、発売日の朝から新しい数字に更新されています。 新しいのが出る前に、気になる銘柄の前号のデータをとっておいて、どれだけ変更されたかチェックするのも良いかもしれません。 四季報速報というのもあり、これは全ての銘柄が対象ではなく日経平均に採用されるような大企業30
経済学の授業で聞いた覚えが有るかもしれませんが、銀行の機能の一つが信用創造です。 信用創造ってなに?って人は、Wikiの概要を読んでみてください。 預金者が預けたお金を、お金が必要な人に貸したりする事によって、お金がどんどん回っていくようになります。銀行の大事な役割です。 上記の説明を読んでもなんとなく狐につままれた様に感じる人もいるかもしれませんが、銀行からお金を借りた人が利子をつけて全て返済していく限りは問題ありません。 では、借りている人が返せなくなったらどうなるか? 細かい事を言ったらいろいろありますが、基本的には損失は銀行が被ります。損失が有ったら、今まで積み重ねてきた銀行の蓄えの分(自己資本)で補います。 例1)自己資本200万円の銀行。1100万円の預金を集め、1000万円を貸し出していた。 このうちの1割、100万円を借りていた人が事業に失敗してお金を返せなくなった。 銀行
投資信託は、国内籍の投資信託とルクセンブルク籍等の外国籍投資信託が有りますが、ここでは国内籍投資信託について書きます。 まず、投資信託は株式投資信託と公社債投資信託の2つに分類され、それぞれ税制が異なります。 株式投資信託の税制 2011年(平成23年)取引分までの税率は10%(所得税10%、住民税3%)です。 2010年(平成24年)以降取引分については、税率が20%(所得税15%、住民税5%)に戻る予定です。ただし、景気の状況等により変更になる可能性もあります。 税率の事を抜かすと、2009年取引分から変更になった点は主に2点です。 (1)、解約で売った場合も、これまでの買取で売った場合と同じ税制に (2)、分配金が、投資信託や株式の売却損と損益通算可能に(確定申告が必要) 参考記事 投資信託の税制について(個人投資家の場合)[大和投資信託] (1)、解約で売った場合も、これまでの買取
Author:staygold ↑ビヨビヨさんとのコラボ♪ ようこそ!読んでよく解からなかった。もっと知りたい事が有りましたら、お気軽に掲示板にお書きください。私で解かる範囲でお答えいたします。初心者からの質問大歓迎です。 株・投信質問掲示板 ・はじめに~これから株をはじめようとする人へ ・自分の投資スタイル ・特定口座源泉徴収有りと無しどっちが得か ・S株とプチ株とミニ株 ・楽天証券での海外ETFの買い方 ・会社四季報と日経会社情報 ・口座開設キャンペーン一覧 証券会社について ・楽天証券(マケスピがイイ!海外ETF外貨MMFも充実) ・リテラクレア証券(ファンダメンタル分析派ならココ!) ・SBI証券(旧イートレード証券) ・マネックス証券(取扱い商品が多くバランスが良い) ・松井証券 ・カブドットコム証券 ・丸三証券(2ヶ月手数料無料) ・岡三オンライン証券 ・岩井証券 ・オリックス
さてさて、記録的スピードでの下落が続く今日この頃。過去の統計データなんてあてにならないと言われるなかで、あえて標準偏差と正規分布について考えてみたいと思います。 1日に5%や10%平気で値動きする最近の相場を見ていると、株の値動きは正規分布とかけ離れている、むしろベキ分布に近いと感じられている人が多いと思います。私も日足だとそう思います。しかし年足(年単位)で見ると正規分布の方に近いんじゃないかと思います。 おすすめ関連リンク 短期的には非効率で異常なマーケット [小金持ち父さんの資産設計塾(?)] 今日2008年10月27日のTOPIXは746.46。1年前2008年10月29日(27日は土曜)のTOPIXは1606.49でした。騰落率は-53.5%です。標準偏差についてはどの期間で計算したかによって違ってきますが、野村證券金融経済研究所が2005年6月にまとめたデータによると、日本株は
一部の銘柄を移管しようと思って、この記事を見直してみたところ、リンク切れや株券電子化で変更になった点も多々有りましたので、大幅に書き換えました。 証券会社から別の証券会社へ株を移す(移管する)には、 (1)、ほふり(証券保管振替機構)を利用して移管する (2)、クロストレード:保有の株を一旦売って、新しい証券会社で買いなおす。 の二つがあります。 ほふりを利用した移管のルール 1、基本的に移管できるのは、 特定口座→特定口座 もしくは一般口座→一般口座 のみです。なお、源泉徴収有りか無しかは問いません。 2、同一銘柄の一部のみの出庫はできません。 A証券で300株保有していて、そのうちB証券に100株だけ移す という事はできません。 3、移管手続き中は売買ができません。 各証券会社の説明を読むと、1週間から14営業日程度。3月などは遅れる場合が有る。などと書かれています。 なのでその銘柄の
低コストのファンドを幅広く取り揃えていて、ラインナップのセンスが良いなと個人的に思います。 フィデリティ証券のウィークポイント1、即時入金サービスが無い フィデリティ証券では現在のところ即時入金サービスが有りません。振込みのみとなります。できれば、これは対応してほしいところだと思います。 現状は、銀行振込みのみとなります。営業日の昼間であれば振込み入金後数分で買いつけ可能額に反映されるそうなので、投信ならそれほど問題ないかもしれません。 普通の銀行から振込みをする場合、振込み手数料がかかってしまうのはネックです。振込先の口座が三菱東京UFJ銀行となっていますので、三菱東京UFJ銀行のネット口座やauのじぶん銀行から無料で振込みができます。あるいは、住信SBIネット銀行や新生銀行の規定回数振込み無料サービスを使うのもよいと思います。これについては詳しくはネット銀行徹底比較!を。 入金されたお
XBRLとは [東証] XBRLは、財務情報が作成・流通・再利用できるように標準化されたXMLベースの言語です。国内外の投資者や金融機関、監督官庁、証券取引所などに加え、上場会社においても透明度の高い財務情報をタイムリー・スピーディーに把握できることが期待されることから、証券市場における機能の向上とともに、会社経営そのものに大きなインパクトを与えることが期待されています。 XBRLが普及することにより投資者においては、データを再入力することなく開示資料のデータの加工・分析が容易に可能となることが期待されています。XBRLにより財務データが開示されることによってデータをシステムや表計算ソフトにそのまま取り込むことが可能となるため、データ再入力・転記・加工などの時間が大幅に節約できることとなります。 7/7よりXBRLが東証やEDINETで秘かにスタートとしています。XBRLの説明を読むと、E
[特定口座源泉徴収有りと無しどっちが得か]という記事を以前に書いたのですが、これはどちらかというとサラリーマン・OL向けの記事でした。 今回、主婦・学生・無職などの人向けにリメイクしてみました。 まず株の事は別にして、所得税の課税のしくみを知ってますか? 簡単に解説すると、まずアルバイトやパートなどの給与のうち65万円までは給与所得控除として税金がかかりません。 この65万円を超えた分と給与以外の所得(株などの投資による利益やアフィリエイトの所得とか)を足し(以下この赤字部分を「合計所得金額」と略させていただきます)、そこから控除を引いたものに対して課税されます。 控除は条件によりいろいろ有りますが、38万円の基礎控除は誰でも受けることができます。 ↑に書いた説明は、だいぶはしょってるんで、この記事を読む前に以下のサイトをご覧になる事をお勧めします。 所得税の計算と課税方法 [タックスア
FXの最大の特徴はレバレッジをかけた取引です。 米ドルを1万$取引する場合、 FX(店頭)は業者によって違い、1倍~200倍と様々です。業者によって、注文の際にレバレッジが選べるところも有ります。 くりっく365は、主要4通貨(米ドル・ユーロ・ポンド・豪ドル)は最大約100倍までの取引が可能になりました。 レバレッジ5倍なら、実際には20万円しかなくても100万円分の取引ができ、100万円分の利子がもらえます。 ただし、その場合リスクも5倍になります。外貨預金や外貨MMFなら為替が半分(1$100円→50円)にならない限り資産は半分にならないが、5倍のレバレッジなら1割下がる(1$100円→90円)だけで資産が半分になる。※金利を考慮しない場合。 FXでも1倍のレバレッジを選ぶと、外貨預金や外貨MMFと為替リスクは同一になります。 私の場合は、外為どっとコム10倍のレバレッジのものを使用。
NT倍率:日経平均をTOPIXで割ったもの。両指数間の相対的な強さを示している。 [野村證券用語解説集]より 金曜日の日経平均は15324、TOPIXは1559でした。日経平均はTOPIXのだいたい10倍位だと把握している人が多いと思います。だいたいではなく、正確に何倍か?を求めたのがNT倍率です。 ケンミレのサイトでNT倍率のチャートを見る事ができます。 これを見ると、1999年以前で13前後。2000年から急降下し、ここ1年は9.4~9.9程度です。 ではどういった要因でNT倍率は変動するのか調べてみました。 まずはおさらいから、 日経平均 ・東証一部上場銘柄約1500の中から日経新聞が選んだ225銘柄の株価の平均 ・株価が高い値がさ株の影響が強い。値がさ株はハイテク関連セクターに多い。 TOPIX ・東証1部上場企業全銘柄が対象。日経平均よりもより広く全体の動きを表す。 ・時価総額の
証券売買委託手数料 そのファンドが組み入れ銘柄を売買する際にかかった手数料が信託財産から引かれます。 また、見えないコストとして、ファンド自らの購入注文によってその売買証券の価格が上がったり、売却注文によってその売買証券の価格が下がったりするという点が有ります。この見えないコストは流動性の低い組み入れ銘柄(小型株や新興国株・商品等)ほど高くなります。 購入者側からすると、低い方が良いコスト。販売者側からすると、高くても得にならないコスト。 これらの組み入れ銘柄を売買する際にかかるコストは、2つの要素に分ける事ができると思います。 ・組み入れ銘柄の入れ替えに伴う売買コスト ~アクティブファンドのうち頻繁に組み入れ銘柄の入れ替えをする(回転率が高い)ファンドは、このコストの負担も大きくなります。 インデックスファンドの場合は、指数の組み入れ銘柄が入れ替わった時なので、比較的これにともなる売買は
確定申告はパソコンが苦手な人以外は、自分で用紙に記入するよりも、国税庁のHPで作成した方が楽だと思います。 サラリーマン・OLの場合は会社から年末にもらった、給与所得の源泉徴収票。 証券会社から送られてきた年間取引報告書や他の所得や控除の証明になる書類を用意。 そして、国税庁のホームページの確定申告書等申告ページに入力していきます。 「申告書の作成を開始」 →提出方法を選択。 →パソコンの利用環境を確認したうえ、全てチェックを入れて、「入力終了(次へ)」 →住所等の情報を入力、「入力終了(次へ)」 →「所得税の確定申告書を作成」を選択 →「左のいずれにも該当しない方」を選択。 →→提出方法や生年月日等を入力。「入力終了(次へ)」 「所得・所得控除等入力 (全項目表示)」画面になればOKです。 源泉徴収票を見ながら、(カ)給与、(12)社会保険料控除を入力。 他にも年末調整されている控除が有
株の配当金や投資信託の普通分配金は、10%(所得税7%住民税3%)の税金が源泉徴収されているので、確定申告の必要はありません。 しかし、総合課税として確定申告をすると、配当控除を受けられるなど有利な場合も有ります。この記事では、総合課税として確定申告する場合の話です。 平成21年取引分より、分離課税として確定申告する事も可能になりました。 配当金と分配金の税金 も合わせてお読みください。確定申告の入力方法も簡単に記載しています。 おすすめ関連リンク 国内株式配当金 [野村證券 投資にかかる税金] 国内株式の配当金を確定申告する場合のケースです。 株式投資信託の収益分配金 [日興コーディアル証券 証券税制] こちらの記事は、株式投資信託の普通分配金を確定申告する場合のケースです。株式や外貨建て資産の割合によって、配当控除率が異なります。 Ⅰ、株の配当金や投資信託の分配金も含めた合計所得金額が
GD(ギャップダウン):前日の終値よりも、始値が低く始まること GU(ギャップアップ):前日の終値よりも、始値が高く始まること 昨日(10月12日)の日経平均の終値は16369で、今日の始値は16494と、100円以上のGUでした。今日は日経平均に限らずGUで始まった銘柄が多かったと思います。 株ブログで、このGUやGDの表現をよく見かけますが、最初の頃は意味が分かりませんでした。文脈で、GUが良くてGDが悪いってのは分かりましたが。 何事も起らなかったとすれば、始値は前日の終値と同じあたりから始まる事になると思います。 しかし程度の差こそあれ、GUやGDで始まる事も多いです。一番の要因として考えられるのは、アメリカの株価です。アメリカが上げれば日本はGUで始まる事が多く、アメリカが下げれば日本はGDで始まる事が多いです。興味がある方は、過去記事のあめりかがくしゃみをしたらを読んでみてくだ
原油価格は1年で20%、半年で11%、今月で3.6%も上がっています。 それに対してコモディティ投信のリターンは、1年で10.1~14.7%、半年で3.4~10.8%、今月で-0.6~2.8%です。ちょっと原油価格と比べると見劣りします。 コモディティファンドは、当然原油だけではなくいろいろな商品が含まれているので、しょうがないですが。 「コモディティインデックスオープン」は、ダウジョーンズAIG コモディティ・インデックスに連動しています。「ネイチャーメイド」と、「住信コモディティオープン」もこの指数をもとにしています。 ダウジョーンズAIG コモディティ・インデックスの内訳を見てみると、原油が12.7%、ガソリン・灯油・天然ガスを含めたエネルギー全体では33.0%となっています。 「損保ジャパンコモディティ6」はドイツ銀行グループ商品指数に連動です。目論見書を見てみると、原油が35.0
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