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こんにちは！ミッション・ミッケ人生デザイン研究所、研究員の斉藤です。 ゴールデンウィークはゆっくり英気を養う事ができましたか？私は天気に恵まれたこともあり、家族でバーベキューをしたり、犬と遊んだりしてくつろぎました。そしてまとまった時間を活用し、投資戦略に関して以前から気になっていたことを調べていました。 それは昨年の秋頃、当研究所の高衣所長による、金融リテラシー向上ゼミの『日経ヴェリタス解説』(2016.9.18号)での事でした。「従来以上に分散効果の高い運用が求められている。個別の資産を分解し、リスクとリターンの源泉まで明らかにして、分散効果を高める手法が出てきている。」というトピックでした。 例えば、肉と野菜(株と債券)をバランスよく食べていれば、栄養バランス(分散効果)が取れていると思っていたのに、栄養素レベル(リスクとリターンの源泉)で見ると実は偏っていた。食品(資産クラス)を、

こんにちは。ミッション・ミッケ人生デザイン研究所、研究員の井上翔太です。 今回は個人投資家の投資入門編の金融商品ともいえるパッシブファンドについてお話ししたいと思います。 パッシブファンドとは？ アクティブファンドとの比較（投資効率） アクティブファンドとの比較（長期間保有） アクティブファンドとの比較（手数料） パッシブファンドの見分け方 （動画解説）投資効率の調べ方 パッシブファンドとは？ とある指標に連動するように設計されたファンド（投資信託）です。連動することを目的に作られているので、指標が上がればそのパッシブファンドの基準価格も同じ分だけ上昇し、指標が下がれば同じ分だけ下落します。日本株式の場合は、その指標は東証株価指数（TOPIX）や日経平均株価が採用されているものが多いです。代表的なものにはインデックスファンドやETFがあります。 それと対照的なファンドとしてアクティブファン

こんにちは！ミッション・ミッケ人生デザイン研究所、研究員の斉藤です。 先週は現在のようなマイナス金利下で、賢い住宅ローンの返済方法についてお伝えしました。親の時代からの常識が、通用しなくなっている部分も多く、知っている人と知らない人では大きく生涯収支が変わってきます。 私は、モデルルームなどの住宅販売現場からの依頼で、住宅の購入を検討しているお客様の個別相談を数多く行って来ました。その中で何年も前から「今は史上最低の金利です。」と何度言ったかわかりません。 これ以上低い金利はないだろうと思ってコンサルティングをしてきましたが、まさかマイナス金利や、イールドカーブコントロールなどの金融政策が実行されるとは、思いもよりませんでした。 本日は先週に引き続き、このような状況で今までの常識をくつがえす、究極の住宅ローン返済方法をお伝えしていきたいと思います。 1.頭金は少なく、なるべく長く住宅ローン

こんにちは！ミッション・ミッケ人生デザイン研究所、研究員の斉藤です。 年末の記事で、アドラー心理学では「人の悩みは全て人間関係によるもの」と説いていることを取り上げました。それは同時に「豊かさや満足度も人間関係によるもの」という事と表裏一体だと私は理解しています。それは人から「認められる」とか「褒められる」といったレベルの話ではなく、自分が得た成功や有形無形の資産を、「人の為に使い」「分かち合う事」で得られる満足感、幸福感です。 人生は因果から来る物語で紡がれていきますが、それを彩るのが「人との出会い」です。出会いを活かすかどうかは、まさに自分次第です。「孤独な成功者」というフレーズはなんとなく聞いたことがあるかも知れません。もしセミリタイアやアーリーリタイアできるぐらい成功しても、孤独では嬉しくありませんよね。 でも「孤独な幸福者」という言葉は聞いたことがありません。人の中で育ち、人間性

こんにちは。ミッション・ミッケ人生デザイン研究所、研究員の井上翔太です。 今日は、30～40代の男性が抱える悩みの1つである、仕事を通じた人生のやりがいについてお話ししたいと思います。 仕事も家庭も不満は無いけども何故か人生にやりがいを感じていない、会社は15年近く働いてきたしそれなりの成果も出して昇進もしてきたけど、会社人生このままだと不完全燃焼になってしまうのではないか、という漠然とした不安・焦り。30代後半から40代の男性であれば一度は考えたことがあるのではないでしょうか？ だからこそこの会社に居てはいけないのではないか、と思いながらも、若い子のように勢いで辞めるわけにも行かないし、特定の分野で独立・起業をしたいわけでもない、かといって転職という選択肢を取ろうにも、ただでさえ30代後半ということで狭き門になっている状況で、漠然とした不安をもとに転職が出来るのか不安、そんな状況です。

こんにちは。ミッション・ミッケ人生デザイン研究所、研究員の井上翔太です。 前回はゆとり世代vs中間管理職vol.1「だからそうじゃなくって…」と題して、何かと話題の多い“ゆとり世代”の特徴と接し方についてお伝えしました。 今日はその続編として、ゆとり世代の社員が良く使う、中間管理職以上が一番やきもきする“とある言葉”を、私の実体験も交えながらお話ししたいと思います。 ゆとり世代との仕事でよくあること 私は40歳目前の中間管理職で、多くのゆとり世代の社員と毎日接していますが、彼らからよく聞く言葉の中に、 「それは言われてないのでやってません」 というものがあります。 指示した仕事の抜けや漏れを指摘した際に聞く言葉です。こちらとしては「確かにそこまでは言ってないけど、それぐらいは自分で考えて行動して欲しいなぁ」と思っているのですが、彼らとしてはどこ吹く風、飄々としています。 このやりとりをより

こんにちは。ミッション・ミッケ人生デザイン研究所、研究員の澤田りよです。 先日、ある１部上場会社の経営者のお話を伺う機会がありました。その経営者の方は最近、機関投資家から今後の経営について、インテビューを受けたそうです。彼らが期待していること、それは改善活動を継続して営業成績を維持することではなく、いかに利益を上げ続けて成長するのか、ということだそうです。 現状維持は当たり前、いかに成長するのかが大切。 これって会社だけでなく、私たち一人一人にも全く同じことが言えると思います。 成長には試練が必要 毎日、楽しく幸せな出来事だけに囲まれている生活。一見すると幸福にしか見えないですが、実は、ここには落とし穴が存在するのです。それは精神成長、自己成長がないという落とし穴です。 私たちは楽しい幸福な状態と、辛い試練の両方を経験して初めて、自己成長を遂げることができます。例えば、筋力トレーニングもい

こんにちは！ミッション・ミッケ人生デザイン研究所、研究員の斉藤です。 先日初めて知って「へーそうなんだ！」と思ったのが「料理のさしすせそ」というもの。調味料を入れる順番で、料理を美味しくするコツだそうですね。 それを聞いて、家計改善のコンサルティングを実践している中でも、ツボとコツがあるなと、ピンと来ました。 本日は「家計改善のさしすせそ」をお届けします。 【さ】　財布の紐をしめる まずやるべきことは、『財布の紐をしめる』でしょう。支出の無駄を減らすことは、家計改善の基本です。 氾濫する情報の中で、人気があるのが「節約ワザ」です。しかし注意してください。○○を実践すると光熱費が月々300円お得です。とういうような節約は、50年間でも18万円の節約にしかなりません。努力の割に、家計改善としては効果が低いと言わざるを得ません。 それらは「得かどうか」ではなく「環境のため」、あるいは「モノを大切