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『投資信託クリニック|インデックス投資、ポートフォリオのご相談』

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  • 4%ルールの妄信はちょっと危険 | 投資信託クリニック

    3 users

    toshin-clinic.com

    こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 昨今、SNSの世の中です。 イメージがイメージとして膨らみ、 ○○の場合は、□□だよね。 という結論? あるいは法則みたいなものが「固定化」され、まことしやかに語られたりします。 資産の取り崩しは「4%ルール」で。 というのもそのひとつでしょう。 が、 「時」と「場所」が違えば、 法則と一般的に呼ばれるものも、 安易に適用すべきでない場合があります。 『4%ルール』の父といわれる、 ウィリアム・ベンゲン氏の論文(1994年)の前提(data)は、 米国株式・・     +10.3%(年リターン) 米国中期国債(5-10年)+5.1%(年リターン) というものでした。 ベンゲン氏は、 株式と債券を組み合わせて、 その「比率」を維持しながらの『定率取り崩し』を説いた人ですが、 前提となっているデータは 1926年~1976年のものであ

    • 政治と経済
    • 2025/02/22 06:39
    • カンさんはなぜ、安全:リスク資産 = 50:50を推奨するのですか? | 投資信託クリニック

      3 users

      toshin-clinic.com

      こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 安全:リスク資産 = 50:50を推奨される理由って何ですか? これはYouTubeライブでも、 また、運用相談でもしばしば頂くご質問です。 まず結論を言いますと、 資産形成期(積立期)においては、 安全:リスク資産 = 50:50にこだわる必要はないと思っています。 もっと言えば、 安全:リスク資産という「骨太比率」を意識することさえ、あまり必要ないかもしれません。 ※ただし、最低「月収の半年~1年程度」の『生活防衛資金』は手元に用意する必要はアリですよ。 30代、40代のあなたへ。 仕事があって収入があって、 リスクを負って、 どんどん投資への入金力を高めていく。 ここで頑張って資産形成しないで「いつ」するの? というイメージです。 わたしが推奨する 安全:リスク資産 = 50:50 は、 リタイアを控えた人、 リタイアを迎え

      • 政治と経済
      • 2025/02/03 12:40
      • SBI証券、2025年中に投信・定期売却サービスに『定率』を追加へ(NISAにも対応へ) | 投資信託クリニック

        3 users

        toshin-clinic.com

        こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 SBI証券・楽天証券という 「二大ネット証券」を比較する際、 長期投資の『下り道』ではこれまで 楽天証券のインフラが圧倒的に有利でした。 なぜなら、 投資信託の「定期売却サービス」において楽天証券は、 『定額売却』のみならず 『定率売却』にも対応し、 また一般口座、特定口座のみならず、 NISA口座でも網羅的に対応してきたためです。 ようやく、 来年(2025年)中に SBI証券の『定期売却サービス』が 楽天証券に追いつくことになりそうです。 SBI証券サイトによりますと、 2025年中に 投資信託・定期売却サービスに『定率』が追加され、 またNISA口座にも対応するとのこと。 画像元:SBI証券 えっ、はい。 投資の『上り道』・・資産の積み上げ 投資の『下り道』・・資産の取り崩し の意です。 そして、 投資の『下り』ってけっこう

        • 政治と経済
        • 2024/08/27 22:44
        • 投資信託で儲かっている顧客が多い「販売会社」はどこ? 損している顧客が多い「販売会社」はどこ?を、金融庁の「共通KPI」が教えてくれます | 投資信託クリニック

          24 users

          toshin-clinic.com

          こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 どの投資信託を買うかは、もちろん重要です。 しかし、 それと同じくらい、 『どこで』投資信託を買うかも重要だと思いませんか? 金融庁が定期的に公表する 「共通KPI」のグラフを見れば、 投資信託の販売会社の『質』がひと目で分かります。

          • 政治と経済
          • 2024/05/12 12:50
          • 金融
          • ビジネス
          • 投資
          • あとで読む
          • ソニー生命、変額保険『世界株式型』の変化について | 投資信託クリニック

            3 users

            toshin-clinic.com

            こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 変額保険にしろ 変額年金保険にしろ、 商品の箱(ハコ)には 「これは保険です」と記されています。 しかし、フタを開けて 箱の中身を覗いてみれば、 債券や株式などの、 さまざまな投資信託のラインナップが並んでおり、 保険契約者は実際、ファンドを選んでいるわけです。 中でも、 ソニー生命の変額保険のシェアは圧倒的に高いです。 実は今から10年~15年前は、 ソニーの変額保険『世界株式型』のパフォーマンスがかなり良い。というのは業界内では有名な話でした。 ソニー生命 2022年度 変額保険(特別勘定)の現況(PDF)を覗いてみましょう。 画像元:ソニー生命 上記『設定来』の数字を見れば、 圧倒的なパフォーマンスであることが分かります(2023年3月末現在) ベンチマークは 日本を含む先進国株式の指数 「MSCI ワールド指数」ですが、

            • 政治と経済
            • 2024/04/09 08:18
            • 山崎元さん。 | 投資信託クリニック

              3 users

              toshin-clinic.com

              こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 このブログをお読みのあなたなら、 山崎元さんのお名前は聞かれたことがあるでしょう。 わたしが山崎元さんの本を読んだのは、 『お金がふえるシンプルな考え方』(2001年)が最初だったと思います。 それは当時、ちょっとショックな出来事でした。 もちろん良い意味で。 まるで竹を割るように、 「長期投資でもリスクは減らない!」 「外貨投資は立派な”投機”だ!」 「コストは確実なマイナスだ!」(ここでのコストは投資信託の信託報酬のこと)と、痛快に語っている文章を読んで、 FP(ファイナンシャルプランナー)も はっきり自分の考えを持っていいんだ。と励まされたものです。 わたしは 2009年に初めて山崎さんにお会いしたのですが、 その時は話し掛けることすら出来ませんでした。 山崎さんのことを「男前!」と思ったのは2011年のこと。 年初の「イン

              • 政治と経済
              • 2024/01/07 07:22
              • 投資
              • 経済
              • 10年かかって『新NISA』に辿り着いた金融施策は評価しますが、でも、本当にもう二度と制度変更がないようよろしくお願いします | 投資信託クリニック

                3 users

                toshin-clinic.com

                こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 先に『結論』から。 決して少なくない非課税枠と、 非課税期間を無期限化した『新NISA』は素晴らしい制度だと思います。 が、 振り返ってみますと、 ここに辿り着くまでに ちょうど10年かかっています。 少し辛口になりますが、

                • 政治と経済
                • 2023/11/03 11:58
                • つみたてNISA時の謙虚な気持ちに対して、新NISAでは気持ちが大きくなって航路がズレてしまう危険があります | 投資信託クリニック

                  3 users

                  toshin-clinic.com

                  こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 俳句は文字数が 計『十七文字』しかありません。 字数が限定されるという『制約』があるからこそ、 表現のしかたが研ぎ澄まされ、 かつ洗練されるわけです。 あなたが今まで積んできた 「つみたてNISA」も『制約』のかたまりです。

                  • 政治と経済
                  • 2023/10/29 03:37
                  • 新NISA口座、相続が発生した場合はどうなるの? | 投資信託クリニック

                    4 users

                    toshin-clinic.com

                    こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 ちょっと「先の話」で恐縮です。 『NISA口座』で長く投資を行い、 あなたの資産が順調に増えていったとします。

                    • 暮らし
                    • 2023/10/25 12:47
                    • マンションという資産はこれから初代の寿命を迎えます | 投資信託クリニック

                      3 users

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                      マンションという資産は、 あなたの『人生時間』に合わせて 渡り歩いていく(買い換えていく)という「発想」を持ったほうが良さそうです。 これからマンションを購入される人も、 すでにマンションを保有する人も、肝に銘じておきましょう。 日本において、 マンションという住宅形態は「新しい」ものです。 現在のマンション総戸数は約685.9万戸(2021年末時点) 特に都市部にマンション(共同住宅)は集中しています。 ところで、こちらのマンションは? 港区青山の「秀和青南レジデンス」です。 このマンションは 昭和43年(1968年)生まれ。 わたしと同じ「55歳」です。 日本で本格的にマンションが建ち出したのが昭和50年代であり、 (今年は昭和98年なので、) 今まさに『築40年以上』のマンションが激増中です。 朝日新聞のこちらの記事から拾ってみます。 国土交通省の調査によると、 築40年超の分譲マン

                      • 暮らし
                      • 2023/10/04 20:02
                      • 老後になったらファンドを取り崩し、使っていくに専念してホントにいいの? | 投資信託クリニック

                        3 users

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                        意外でしょうか? 端的に申しますと、 お金を増やすことより、 (金融商品を解約して) お金を使っていくことのほうがより難しいのです。 質問者の人はこれまで 資産運用を真摯に捉え、 「お金をいかに増やしていくか」に心を砕かれてきたはず。 そもそも、 「長くお金を増やしていく」という思考回路を持たないと、投資信託のつみたてをコツコツ続けるなんて出来ません。 ところが、です。 仕事が一段落し、 (お子さんがおられる家庭では 子どもさんが独立したりすると、) 誰しも大きな『方向転換』を迫られるようになります。 あなたにもわたしにも、 「あれ?再来年には(もう)リタイアだよ。」という時期が、いずれ来るわけです。 すると、それまでの 「いかにお金を増やすのか」から、 「いかにお金を取り崩していくか」という方向に、 (※運用そのものは続けながら) 180度【ベクトル】の転換を迫られます。 何なの、これっ

                        • 政治と経済
                        • 2023/07/09 10:55
                        • 月10万円の必死の「つみたて投資」より、月5万円積立プラス300万円の「拡大つみたて」のほうがお勧め(シンNISAにも応用しやすい!) | 投資信託クリニック

                          3 users

                          toshin-clinic.com

                          こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 (当たり前の話ですが、) これから投資をスタートする人は、「今から投資始めるぞ!」というエネルギーに満ち溢れています。 仮に共働きで毎月10万円の黒字家計なら、 月10万円丸々「つみたて投資」に回そうとするかもしれません。 これをAのケースとしましょう。 お気持ちは分かりますよ! でも、これまでの人生、 ずっと収支を「黒字」に保ちながら、 「貯蓄」を続けることで、 まとまった資産(預金)を積み上げてきたわけですから、

                          • 政治と経済
                          • 2023/03/30 12:32
                          • 特定口座からシンNISAに乗り換える際に、自分の預金を一瞬借りて「売り」と「買い」を同時に行う方法 | 投資信託クリニック

                            3 users

                            toshin-clinic.com

                            こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 まずは「シンNISA・要点整理」です。 1.あなたが低コストのインデックスファンド、 つまり、 現行のつみたてNISAに採用されている「インデックスファンド」で、『シンNISA』の枠を埋めたいとお考えなら、 「つみたて投資枠」と 「成長投資枠」を ひとつの【大きな枠】として捉えましょう。

                            • 政治と経済
                            • 2023/03/14 00:17
                            • 果たしてインデックスファンドが巨象になって市場を歪めることになるのか? | 投資信託クリニック

                              14 users

                              toshin-clinic.com

                              こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 新型コロナウイルスの発生後、 過剰な『流動性相場』が形成され、 ちょっと意地悪な言い方をすれば、 そんな1年だったと感じています。 個別株のトレードに夢中な人が大勢いて、 暗号資産やNFT(代替不可の電子トークン)にも大量の資金が流れ込み、インデックスファンド(含むETF)も、流動性相場で大きな便益を受けました。 ただ、大局的に見た場合、 インデックス投資の隆盛が 市場の活性化を妨げていると危惧する専門家もいます。 このことをわたしは クーリエ・ジャポンの以下記事を通じて知りました。 『人気の高まるインデックスファンドは、市場の寡占を促進し、物価を上昇させている』 自明の理ではありますが、 インデックス投資は 良い投資先、悪い投資先という『選別』をしません。 市場全体をざっくり包み込み、 より大きな企業を多く保有し、より小さな企業

                              • 政治と経済
                              • 2021/06/25 11:29
                              • Finance
                              • 金融
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                              • アメリカ株式を選ぶべき(それとも)全世界株式を選ぶべき? | 投資信託クリニック

                                3 users

                                toshin-clinic.com

                                こんにちは。 投資信託クリニックの カン・チュンド です。 誤解がないように申し上げておくと、 「アメリカ株式インデックス・ファンド」も 「全世界株式インデックス・ファンド」も、 銘柄分散に重きをおき、 超低コストで 市場に「まるごと」投資が行なえる立派なインデックス投資です。 したがって、 どちらを選ばれても、 投資のおおまかな『方向性』が異なってしまう事はありません! さて、お客様からよくいただく質問です。 はい、 アメリカ株式って「華」がありますよね。 実際、ここしばらくのアメリカ株式の成長は著しく、 他地域の市場に比べて高いリターンを現出してきたため、 → 全世界株式に占める アメリカ株式の「割合」は増しています。 なので、 「アメリカ株式を買っておけば大丈夫!」という 安心感のようなものが芽生えているわけです。 しかし、これから先も アメリカ株式の上昇率が 他の国々を上回るかどう

                                • 政治と経済
                                • 2020/07/31 11:34
                                • ブログ | 投資信託クリニック

                                  7 users

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                                  ブログ インデックス投資のゴマはこう開け! トップページブログ 2025年3月4日 確定給付年金(DB)から確定拠出年金(DC)への移換に関する相談が(再び)増えています 2025年3月3日 老いるショック! 2025年3月2日 3月2日(日)NISA【おおきに】質問ライブ!(あなたの疑問・質問にお答えします) 2025年3月1日 固定の市場全体ではなく、変化の市場全体を買うのがインデックス投資の本質です 2025年2月28日 NISAハラスメントにご注意 2025年2月27日 トランプ大統領、あなたは改革者ですか、それとも破壊者ですか? 2025年2月25日 腰の強いポートフォリオを作るには最低10年は見ておこう!(By ちゅり男さん) 2025年2月24日 他人と比べるのではなく、自分が目指す場所に向かおう 2025年2月23日 2月23日(日)NISA【おおきに】質問ライブ!あなたの

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                                  • 2011/09/21 13:55
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                                  • 投資信託クリニック|インデックス投資、ポートフォリオのご相談

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                                    • 2008/08/11 23:44
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                                    このページはまだ
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