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衆院選
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ビジネスローンを比較するときに気になるのは「金利」「無担保」「即日融資」「限度額」「借入可能額」「金融機関の信頼性」など様々な要素がありますが・・・ ビジネスローンを検討する多くの経営者が知りたいことは
商工ローンはノンバンク、ビジネスローンは銀行が開発した商品 現在では、ノンバンクも「ビジネスローン」という名称でサービス展開していますが、元々商工ローンというのはノンバンクが開発したローン商品です。 商工ローン／ノンバンク 銀行融資を借りられない中小企業向けに 金利が高金利 担保不要 即日融資可能 という「利便性」「審査の甘さ」を全面に出したサービスと言えます。 提供する業者は「事業者金融」とも呼ばれ、手形割引を行っていた業者などがサービス提供をしているケースが多いようです。 ビジネスローン／銀行 ビジネスローンは 銀行がプロパー融資の金利では融資できない、収益性の低い中小企業に対して
ビジネスローンを利用中の方、利用したいと考えている方で「ビジネスローンでの借り換え」についての情報を必要としている方も少なくありません。今回は、ビジネスローン借り換えの活用法について解説します。 ビジネスローンは借り換えできるの？ そもそも、「ローンや債務の借り換え」というのは A社：200万円の借入がある状態で B社から、200万円の借入をして A社に完済をする 債務はB社：200万円が残り 債務がA社からB社に移ったことになる という手順のものです。 つまり、現在の借入先のA社にとっては 「完済してもらった。」 というだけのことですので、拒否することもできないのです。 他の借入からビジネスローンへの借り換え ビジネスローンから他の借入への借り換え ビジネスローンからビジネスローンへの借り換え どれでも問題なくできるのです。 他の借入からビジネスローンへの借り換え 他の借入とは 銀行融資
「ビジネスローンって他の会社はどのくらいの金利で借りているの？」 「ビジネスローンって他の会社はどんな資金使途に使っているの？」 「どのくらいの事業者がビジネスローンの利用経験があるの？」 ・・・ ビジネスローンを利用している経営者はビジネスローンに関する色々な疑問を持つかと思います。今回は「日本貸金業協会」のレポートを参考に、ビジネスローン融資の実態を解説していきます。 出典データ 日本貸金業協会：貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告
最近では、ファクタリングという資金調達方法が中小企業にも、徐々に浸透してきているため、ビジネスローンで借りるのとファクタリングで売掛金を資金化するのは、どちらの方が経営面で良いのか？迷ってしまう経営者の方も多いようです。今回は、ビジネスローンとファクタリングのメリットデメリットを比較し、ケース別にどちらを選択すべきか？を解説しました。 ビジネスローンとファクタリング ビジネスローンとは？ ビジネスローンとは を言います。 個人事業主（自営業者）や法人経営者が資金繰りを改善するために利用する資金調達方法の一つです。 銀行は、プロパー融資、保証協会の保証付融資などとは別にビジネスローンを扱っていますが、大きな特徴はスコアリングシステムによる審査（自動審査）を採用して審査コストを抑え、今までの融資では審査に通せなかった中小企業・零細企業に対して、金利を上げることで融資できるようにしたローン商品の
と言い換えても良いかと思います。 一般的に不動産担保ローンは「個人向け」と「法人向け」があり、そのうちの「法人向けの不動産担保ローンのこと」を「不動産担保ビジネスローン」と呼ぶのです。 運転資金 設備資金 起業資金 仕入資金 つなぎ資金 納税資金 融資の返済資金 新規事業立ち上げ資金 投資用不動産の購入資金 ・・・ などの事業資金の借入をするときに利用を検討します。 不動産担保ビジネスローンを提供している金融機関 銀行はほとんど販売していない 銀行融資でも、信用力が低い場合や金利を抑えたい場合には、不動産を担保として差し入れて、不動産担保融資として融資を受けます。 ビジネスローンは、元々銀行が提供しはじめたローン商品ですが、予想以上のデフォルト率（貸し倒れ率）になってしまったため、銀行はビジネスローンの販売には消極的で、中小企業には保証協会の保証付融資を積極的に案内するようになってきていま
「ビジネスローンってどういう使い方がベストなの？」 「銀行融資よりおビジネスローンが活躍するケースっていつ？」 ビジネスローンを利用している経営者の方は「どうビジネスローンを活用すべきか？」頭を悩ませている方も少なくありません。今回は「ビジネスローンの賢い使い方」について解説します。 活用法その１．「審査が通らない時に使う」 ビジネスローンは銀行融資や公的融資の審査が通らない時に使う というのが一番多い活用方法です。 銀行の融資審査では 「貸し倒れ率」 ＜ 「融資金利」 という状況でなければ銀行に利益がでません。 100社に1000万円融資して、貸し倒れが5社（貸し倒れ率5.0％）発生してしまったら、5000万円の損失です。このと、金利：年率5.0％で融資をしていたら、収益も5000万円なので、トントンになるという計算です。 「貸し倒れ率」 ＜ 「融資金利」 ですから 銀行融資の金利相場：
「ビジネスローンの返済方法には何があるの？」 「ビジネスローンの毎月の返済額はいくらになるの？」 ・・・ とビジネスローンで借りたは良いものの、返済をどうしたら良いのか？「返済計画を立てる」「資金繰り表を作る」段階で困る方も多いのではないでしょうか。今回はビジネスローンの返済方法の種類と計算方法について解説します。 ビジネスローン金利と利息の計算方法 ビジネスローンの金利というのは、だいたい年率5.0％～15.0％の幅で決まってきます。 ビジネスローン金利：年率10.0％の場合
「銀行ビジネスローンって以前は積極的に販売していた印象なんだけど・・・なくなったの？」 「ビジネスローンを選ぶときはやっぱりノンバンクよりも、銀行の方が良いの？」 ビジネスローンを検討している経営者の方がこのような疑問を持つことも少なくないはずです。今回は銀行ビジネスローンの現状について解説します。 ビジネスローンは元々銀行が開発したローン商品 ビジネスローン（事業者ローン）というのは、元々銀行が開発したローン商品でした。 銀行が法人へ融資する方法としては、大きく分けて 制度融資（日本政策金融公庫の保証付融資） プロパー融資（銀行自身が貸し倒れ損失を負う銀行独自の融資） の2つだけでした。 しかし、銀行融資の金利は2.0％～5.0％ぐらいですので
「ビジネスローンって種類があるの？」 「ビジネスカードローンとか、事業者ローンとか、何が違うの？」 ・・・ ビジネスローンの利用を検討している経営者の方には、ビジネスローンという名称がたくさんあることで何を選んでよいのか？比較検討ができないという方も多いかと思います。今回は「ビジネスローンの種類とメリットデメリット」について解説します。 ビジネスローンとは？ ビジネスローンとは を言います。 しかし、ビジネスローンというローン商品の明確な定義があるわけではなく、担保が必要な不動産担保ローンを「不動産ビジネスローン」と言ったり、信用保証協会の保証付融資を地方銀行が「○○ビジネスローン」と名前をつけたり、提供している金融機関・ノンバンクが勝手に名称につけてしまうローン商品とも言えます。 結果として「ビジネスローン」には色々な分類、種類があるのです。 一般的なビジネスローン 特徴 一般的なビジネ
「ビジネスローン審査に通るための決算書ってどういう決算書なの？」 「ビジネスローン審査では、決算書の何が重視されるの？」 ビジネスローン審査になかなか通らない会社の経営者にとっては「どうすればビジネスローンの審査に通る決算書が作れるのか？」悩んでいる方も多いと思います。今回はビジネスローン審査を通すための決算書作成法をお教えします。 ビジネスローンはスコアリングシステムによる自動審査 ビジネスローンは、そもそも個別で銀行の融資担当者が審査をするものではありません。 あくまでも スコアリングシステムによって入力された申込情報、決算書情報から、自動的に「予想貸し倒れ率」が算出されて、その結果として 審査に通して良いのか？ダメなのか？ いくら貸せるのか？ が瞬時にわかる仕組みとなっています。
ビジネスローンを提供している金融機関にも、ブラック業者、闇金業者があります。ブラック業者、闇金業者は方低金利を超えた違法金利での貸出をしている業者として「各財務局」「日本貸金業者協会」に登録されています。このページでは闇金業者を検索できます。あなたが利用しようとしているビジネスローンの運営会社が闇金業者でないことを確認しましょう。 ※電話番号、FAX番号は半角数字で検索してください。 ※電話番号、FAX番号は後ろの2桁は[][]としていて、色々な番号が使われるので後ろの2桁を除いて検索してください。 ※闇金業者は、大手企業の名前を使ったり、似た名前にすることが多いので、名称が同じ場合も「電話番号」「FAX番号」を確認してください。
ビジネスローンを検討している法人経営者や個人事業主でビジネスローンのキャンペーンに対して疑問を持っている方は少なくありません。今回はビジネスローンの最新キャンペーンとキャンペーンの活用法について解説します。 ビジネスローンのキャンペーンとは？ ビジネスローンのキャンペーンとは
「ビジネスローンって他の会社はどのくらいの金利で借りているの？」 「ビジネスローン会社に相談したら、金利条件の変更は相談できるの？」 ・・・ ビジネスローンを今利用している、これから利用しようとしている経営者は、ビジネスローンに関する色々な疑問を持つかと思います。今回は「日本貸金業協会」のレポートを参考に、ビジネスローン融資の実態を解説していきます。 出典データ 日本貸金業協会：貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告 調査期間：平成28年12月6日から平成29年1月16日 調査対象：貸金業者 1,885業者（日本貸金業協会の協会員、及び非協会員） 有効回答数：貸金業者 978業者（事業者向貸金業者 310業者） 貸金業者データ 貸金業者数の内訳 業者分類 貸金業協会員 金融庁公表分 事業者数 残高 事業者数 残高 業態名 （社） （％） （億円） （％） （社） （％） （億円） （％）
「低金利のビジネスローンってどこのビジネスローンですか？」 「ビジネスローンの金利について、何を基準に金利が決まるのか、よくわからない。」 ・・・ という経営者の方も少なくありません。ビジネスローンの金利について情報が少ないことが理由です。今回は、ビジネスローン金利の捉え方、低金利のビジネスローンの選び方、ビジネスローン金利の基礎知識について解説します。 ビジネスローンの金利表記 ビジネスローンの金利は「○○％～△△％」という表現をされています。 例えば、東京スター銀行「スタービジネスカードローン」の場合 金利：年利 4.5％～14.5％ ※2023年3月時点 というようにビジネスローンでは金利が表記されています。 では「利息はいくらになるのか？」どう計算すれば良いのでしょうか？ ビジネスローンの利息計算 「年利」とは
です。 名称から見てもわかる通りで ビジネスローンでは 無担保 第三者保証人なし というのが基本です。 ただし、多くの銀行や金融機関は、事業性資金向けの中小企業向けローンに「○○ビジネスローン」という名称をつけているため、中には「有担保」「保証人が必要」というケースもあるようです。 例えば 楽天銀行ビジネスローン 担保：原則、担保の提供が必要です。 となっています。 112社の銀行のビジネスローンを調査したところ 【全137銀行】ビジネスローン比較。すべての銀行ビジネスローンを比較
「ビジネスカードローン、法人カードローン、ビジネスローンって何が違うの？」 「ビジネスカードローンとビジネスローンのメリットデメリットって何？」 ・・・ ビジネスローンには、ビジネスカードローン（法人カードローン）という種類があります。違いを把握するのが難しいので、今回はビジネスカードローンとビジネスローンの違いについて解説します。 ビジネスカードローンとは？ ビジネスローンの定義 ビジネスローンとは
銀行ビジネスローンを限度額、下限金利、上限金利、ビジネスローンのタイプ、個人事業主の利用可、法人経営者の利用可、融資条件など様々な角度から比較しています。条件を比較して、あなたに合ったビジネスローンを見つけましょう。 銀行ビジネスローン比較 タブをクリックすると比較すべき項目が変わります。 見出しをクリックすると並び替えができます。 調査は不定期です。金利や融資条件などが調査時点と変更になっている可能性があります。最新のビジネスローン詳細は各銀行の公式サイトでご確認ください。 銀行名ビジネスローン名銀行種類適用金利／下限金利適用金利／上限金利融資金額／下限融資金額／上限融資期間担保保証人資金使途事務手数料法人経営者個人事業主申込条件
「私はどういう基準でビジネスローンを選ぶべき？」 「ビジネスローン比較で重視すべきポイントはどこですか？」 「ノンバンクよりも銀行ビジネスローンを選んだ方がいいの？」 意外に知らないビジネスローンの選び方ですが、今回は資金繰りの状況別、会社の経営状況別などタイプ別にビジネスローンの選び方について解説します。 【重要度：低】金利を重視する方のビジネスローンの選び方 金利はそれほど重要ではない！ まず理解しておきたいのは、ビジネスローンは元々高金利の資金調達方法であり、低金利の資金調達を前提にするものではないということです。 ビジネスローンは元々、銀行が「通常のプロパー融資だと中小企業・零細企業へ融資することができないため、それだったら金利を高く設定して、許容できる貸し倒れ率を高く設定し、審査を甘くするローン商品を作ればいいのでは？」ということを契機にして開発されたローン商品ですから、銀行ビジ
「リスケジュール中でビジネスローン審査に通らない。」 「赤字決算でビジネスローン審査に通らない。」 「ブラックOKのビジネスローンってないの？」 ・・・ 会社の資金繰りが困難な状況であり、かつ何らかの信用情報の返済事故を起こしている場合でも、ビジネスローン審査に通る方法はあるのでしょうか？今回は「ビジネスローンブラックでも審査に通る方法」について解説します。 何を持って「ブラック」というのか？ みなさんがイメージするブラックリストというのは ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 【秘密厳守】ブラックリスト ※下記の会社から申込みがあっても絶対に融資をしてはいけません。 ・○○株式会社 ・株式会社△△ ・○○株式会社 ・□□株式会社 ・株式会社△△ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ というものかと思います。 しかし、実際にはこのような「ブラックリスト」は存在しません。 あくまでも
「ビジネスローンって、どんなローンのことを言うの？」 「ビジネスローンで資金調達したいけど、仕組みがよく理解できていない。」 「ビジネスローンは、銀行融資と何が違うの？」 という経営者の方も少なくないはずです。今回は「ビジネスローンとは？何なのか」「ビジネスローンと他の資金調達方法は何が違うのか？」を中心にわかりやすく解説します。 を言います。 ビジネスローンには呼び方が色々あります。 事業性ローン、事業ローン、事業者ローン、自営業ローン、商工ローン、法人ローン、法人カードローン、ビジネスカードローン・・・明確な定義はなく、各銀行が自由に名前を付けるため色々な呼び名ができてしまっているのです。 メガバンクの三井住友銀行がビジネスセレクトローンという名称で法人向け無担保ローンを提供していたため、「ビジネスローン」という言葉が一番浸透していると言っていいでしょう。 ちなみに個人向け無担保ローン
「ビジネスローン審査に落ちた。」 「ビジネスローン審査に全然通らない！」 「ビジネスローンって何を基準に審査をしているの？」 「ビジネスローンで借りられないと非常に困る・・・」 という経営者の方も少なくありません。「ビジネスローン審査を通すためにはどうすれば良いのでしょうか？」ビジネスローン審査を100％通す方法を解説します。 理解しておくべきビジネスローン審査の中身 ビジネスローンは、そもそも銀行が自社独自のローン「プロパー融資」で審査を通せない中小企業に対して、金利を高い金利に設定することで審査を通りやすくした融資方法の一つです。 銀行が生み出したビジネスローンでしたが、銀行はあまりビジネスローンの提供には力を入れておらず、ノンバンクである消費者金融などがカードローンの延長線にあるローン商品として提供しているのです。 このような経緯があるからこそ、ビジネスローンには特徴的な審査方法が用
「どうしても、ビジネスローン審査が通らない。」 「審査の甘いビジネスローンはどれ？」 「金利は度外視しても、借りられるビジネスローンを教えて欲しい。」 ビジネスローンを利用したくても、「赤字決算」や「税金滞納」「過去に返済事故あり」など審査に通らない、審査落ちしてしまうケースも少なくありません。審査落ちしてしまう、審査に不安がある経営者のために、今回は「審査の甘いビジネスローンの条件」と「審査の甘いビジネスローンの見極め方」について解説します。 ビジネスローンの審査に落とされた！
「どうしても今日中に資金調達する必要があるのですが、どうすれば良いですか？」 「ビジネスローンの即日融資は本当に今日申し込んで今日借りられるの？」 「即日融資が可能なビジネスローンを教えてください。」 「今日申し込んで今日中にビジネスローンで借りられるのか？」不安を抱える経営者の方も多いと思います。ビジネスローンは、銀行融資と比較して「即日（申込んだその日に）」融資を受けられるというメリットがある資金調達方法です。今回は「ビジネスローンで即日融資を100％確実に実現する方法」を解説します。 方法その１．即日融資可能なビジネスローンを選ぶ
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